Rejestracja IP za godzinę. Jak otworzyć indywidualnego przedsiębiorcę przez bank bez bólów głowy i wizyt w urzędzie skarbowym Otwórz indywidualnego przedsiębiorcę w banku

30 minut. czytanie

Aktualizacja: 16.04.2019

Najbardziej szczegółowa recenzja w Internecie! Szukasz bardziej opłacalnego miejsca na otwarcie rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy? Przygotowaliśmy przegląd taryf najlepszych banków dla przedsiębiorców i podpowiemy, który bank jest najbardziej opłacalny. Doradzimy, gdzie założyć konto za darmo, dowiemy się, które banki nie pobierają opłat za obsługę. Obliczyliśmy dla Ciebie koszt płatności, przeprowadziliśmy szczegółowe porównanie taryf, zbadaliśmy pułapki i przygotowaliśmy porady na podstawie własnego doświadczenia. Usiądź wygodnie i zaczynamy!

Od 11 lat prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą. Przez długi czas byłem klientem jednego banku. Miały dogodne warunki do rozliczeń i obsługi kasowej dla przedsiębiorców indywidualnych (zwanych dalej przedsiębiorcami indywidualnymi), jednak przyszła kolej na zmianę tej organizacji. Z dzisiejszego przeglądu dowiecie się, w jakim banku najbardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy. Artykuł ten będzie istotny zarówno dla początkujących, którzy dopiero myślą o własnym biznesie, jak i dla doświadczonych przedsiębiorców, którzy działają już od kilku lat i obecnie decydują, w którym banku najlepiej otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnych przedsiębiorców. W tym artykule znajdziesz porównania taryf różnych banków, scenariusze obliczeń dla początkujących i doświadczonych przedsiębiorców, a także podzielę się z Tobą moimi doświadczeniami, z których dowiesz się o wszystkich pułapkach związanych z otwieraniem konta bankowego i jego późniejszym użytkowaniem .

Od 2007 roku jestem zarejestrowany jako przedsiębiorca. W tym czasie miałem kilka projektów biznesowych. Pierwsza to małe studio opalające. W ciągu roku pracy udało mi się podwoić zainwestowane pieniądze, po czym je sprzedałem. Następnie przerzuciłem się na projekty internetowe. Miałem sklep internetowy ze sprzętem oszczędzającym wodę. Robiłem to przez 4 lata. Zainwestowane pieniądze zwróciły się wielokrotnie, nie liczyłem ile, ale zawsze byłem na plusie i udało mi się je sprzedać po dobrej cenie. Było jeszcze kilka innych małych sklepów internetowych, a dokładniej jednostronicowych witryn, w których sprzedawaliśmy chińskie towary po ogromnych marżach (czasami sięgających 1000%). A teraz skupiam się na witrynie z treścią, która generuje zyski dzięki reklamom (kontekstowym, banerowym, reklamom w biuletynie itp.), sieciom CPA i programom partnerskim.

Zarejestrowałem indywidualnego przedsiębiorcę i rachunek bieżący dla niego w banku Ermak w Niżniewartowsku, Chanty-Mansyjskim Okręgu Autonomicznym. Był to bank posiadający najkorzystniejsze wówczas w mieście warunki rozliczeń i obsługi gotówkowej (CSR). W ciągu ostatnich 8 lat zmieniłem już 3 miasta zamieszkania. Z Niżniewartowska przeniosłem się do Moskwy, a stamtąd trzy lata później do Gelendżyka.

Głównym problemem, który skłonił mnie do szukania innego banku, była praca z tokenem USB. Token USB to specjalny klucz na pendrive'ie, który służy do przeprowadzania bezpiecznych operacji (płatności, przelewy itp.). Tokeny te mają ograniczony okres czasu i wymagają okresowej ponownej rejestracji. Aby go ponownie zarejestrować, należy przynieść wydrukowany wniosek i akta do banku. Ponieważ jestem w mieście, w którym nie ma oddziałów Ermak, jest to dla mnie problem. Problem w zasadzie da się rozwiązać, można wysłać pocztą lub kurierem, ale ostatnią przeszkodą dla mnie było to, że operator nie przyjął ustawy od kuriera, ponieważ mój podpis był tam inny.

Zakładając konto w tym banku zostawiłem próbki podpisów wraz z Umową. Przez lata pracy mój podpis ulegał zmianom, a ponieważ nie widzę jaki był mój podpis na próbce znajdującej się w banku, a operator nie spotkał się ze mną w połowie drogi i nie mógł znaleźć innego rozwiązania tej kwestii niż ponownie podpisać dokumenty, zdecydowałem się udać do innego banku, zwłaszcza, że technologia nie stoi w miejscu i są banki, które działają bez tych tokenów i ich bezpieczeństwo nie jest gorsze, wszystkie transakcje potwierdzane są SMS-em.

Pozostaje tylko sformułować wymagania dla nowego banku:

Usługa nie jest droższa, a nawet lepsza, tańsza niż w poprzednim banku;
Bankowość internetowa z potwierdzeniem transakcji SMS-em, a nie tokenem USB;
Aplikacja mobilna na Androida i iOS (preferowana, ale nie wymagana);
Obecność biur na terenie całego kraju (preferowana, ale nie wymagana).

W jaki sposób banki zostały wybrane do analizy

W tej chwili content serwisu jest na etapie rozwoju, co oznacza, że posiadam:

Niska prędkość;
1-3 płatności przychodzące;
Niezwykle rzadkie transakcje wychodzące (1-3 razy w miesiącu), przelew na jedną ze swoich kart debetowych w innym banku;
STS – 6%, bez pracowników.

W tym przeglądzie poznasz taryfy 10 banków, z czego 7 znajduje się w TOP 10 banków w kraju pod względem aktywów. Do przeglądu włączono trzy kolejne banki, jako najbardziej zaawansowane i zaawansowane technologicznie. Jednym z kryteriów efektywności technologicznej była integracja banku z usługą księgową online, za pomocą której można składać zeznania podatkowe i kontaktować się z fiskusem bez wychodzenia z domu.

Do składania zeznań podatkowych przez Internet korzystam z usługi Kontur.Elba. Był czas, gdy mieszkałem w Niżniewartowsku, musiałem składać zeznania bezpośrednio w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania. Postanowiłam znaleźć alternatywę dla kolejek jeszcze zanim przeprowadziłam się do stolicy. W urzędzie skarbowym można było spędzić cały dzień. Teraz zrobiło się bardziej cywilizowane, wprowadzono elektroniczny system kolejek, ale wcześniej trzeba było przyjechać prawie o 6 rano, żeby ustawić się w kolejce.

Chcę Cię przestrzec, że banki mogą próbować nakłonić Cię do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia karty firmowej, tak jak to spotkało mnie w Sbierbanku. Co więcej, menedżerowie robią to dość bezczelnie, niemal twierdząc, że jest to obowiązkowe. Dlatego bądź w takich przypadkach bardziej wytrwały, od razu daj do zrozumienia takiemu bankowemu łajdakowi, że nie zamierzasz wykupić żadnego ubezpieczenia nawet w przypadku przymusu.

W przypadku Sbierbanku nie widzę sensu w karcie firmowej. OK, pierwszy rok pracy jest bezpłatny. Ale od drugiego roku trzeba zapłacić 2500 rubli. za bezużyteczną w moim przypadku usługę - uważam to za stratę pieniędzy.

Naliczenie % salda

To ciekawa usługa, która pojawiła się na rynku rozliczeń gotówkowych nie tak dawno temu. Wiele banków aktywnie wykorzystuje go w kampaniach marketingowych i reklamowych. Jaka jest rzeczywistość?

Weźmy Tinkoff Bank. Obiecują 6% salda (taryfa prosta). Jeśli przyjrzeć się szczegółom, okaże się, że miesięcznie przyznawane jest maksymalnie 3000 rubli. Oznacza to, że jeśli miałeś milion na swoim koncie, to przy stopie 6% rocznie powinieneś otrzymać około 4600 rubli, ale otrzymasz tylko 3000 rubli.

Ale nie to jest najgorsze. Odsetki naliczane są od minimalnego salda za dany miesiąc. Załóżmy, że masz na koncie 600 000 rubli przez prawie cały miesiąc. Przy stawce 6% rocznie zostaniesz obciążony opłatą w wysokości około 2700 rubli. Jeśli jednak w tym okresie kwota na koncie spadnie co najmniej o jeden dzień, zostaniesz zasilony kwotą minimalną. Na przykład przekazałeś hurtownikowi 597 000 rubli, a następnego dnia pieniądze te wróciły na Twoje konto w wyniku sprzedaży towaru. Oznacza to, że minimalne saldo wynosi 3000 RUR. 6% od tej kwoty wyniesie około 13 rubli.

Kiedy zakładałem sklep internetowy, na moim koncie bieżącym zawsze znajdowały się duże środki. Ciekawe jest oczywiście to, że nie leżą jak ciężar i chociaż trochę grosza na nie kapie. Ale przedsiębiorca stale operuje tymi pieniędzmi, coś kupuje, coś sprzedaje. A naliczanie odsetek od kwoty minimalnej sprawia, że jest to narzędzie praktycznie bezużyteczne, czyli jak wspomniałem powyżej – marketingowe. Pozwala Tinkovowi wyróżnić się na tle konkurencji; przedsiębiorcy chętnie dają się nabrać na ten trik, ale realne korzyści przynosi to nielicznym.

Wśród naszych kandydatów podobna usługa dostępna jest również w Modulbanku, który oferuje 3% rocznie od średniego dziennego salda konta wynoszącego 30 tysięcy rubli. Oznacza to, że bank sumuje wszystkie dni w miesiącu, w których miałeś na koncie ponad 30 tysięcy rubli, następnie dzieli je przez liczbę dni w miesiącu i od uzyskanej kwoty pobiera 3% rocznie.

Spróbujmy obliczyć, co jest bardziej opłacalne. Poniższa tabela przedstawia 4 daty. W każdym z tych terminów zmieniał się stan rachunku bieżącego. 1 marca otrzymano 300 000 rubli. Następnie 12 marca zniknęło 295 000 rubli, pozostało 5000 rubli. 18 marca przybyło 495 000 rubli. a saldo wynosiło 500 000 rubli. I wreszcie 24 marca przybyło kolejne 120 000 rubli. po czym saldo wyniosło 620 000 rubli.

Zgodnie z warunkami Tinkoff Bank od minimalnego salda pobierane jest 6%, w naszym przykładzie jest to 5000 rubli. Dochód wyniesie około 25 rubli.

Teraz policzmy zysk w Modulbanku. Tutaj musisz policzyć wpływy, dla których saldo wyniosło ponad 30 000 rubli. Okazuje się, że 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubli. / 30 dni = 30 500 rub. Dla tej kwoty obliczamy 3% i okazuje się, że jest to około 77 rubli.

Jak widać na przykładzie, wartość procentowa nie zawsze jest decydująca. Czasami wygrywa sposób jej obliczenia. W przypadku Tinkov kwota naliczeń będzie zależała od minimalnej kwoty na koncie. A w przypadku Modulbanku wszystko będzie zależeć od wysokości kwot wpływających na Twoje konto bieżące.

Księgowość online dla przedsiębiorców indywidualnych w uproszczonym systemie podatkowym 6% i UTII

Jeśli nie znasz tej usługi, pozwól, że wyjaśnię, pozwala ona zgłosić się do organów podatkowych bez wychodzenia z domu. Jest to bardzo wygodne, ponieważ pozwala zaoszczędzić dużo czasu. Dla mnie, jako przedsiębiorcy internetowego, który stale przemieszcza się pomiędzy regionami i krajami, jest to usługa niezbędna.

Jak wspomniano powyżej, istnieją wyspecjalizowane usługi, na przykład Kontur.Elba lub Moja Firma, które mają szeroką funkcjonalność i pozwalają na składanie deklaracji i innych dokumentów podatkowych nie tylko prostym indywidualnym przedsiębiorcom w uproszczony sposób bez pracowników, ale także indywidualnym przedsiębiorcy zatrudniający pracowników, a także spółki LLC w ramach specjalnych trybów (USN, Patent) i OSNO.

Niektóre banki posiadają podobne funkcje, tylko w wersji uproszczonej. Aby zrozumieć różnicę pomiędzy funkcjonalnością księgowości online w banku, a usługą specjalistyczną, zapoznaj się z poniższą tabelą:

PRACA	BANKI	USŁUGI CONTOUR.ELBA I MÓJ BIZNES
Naliczanie podatków uproszczonego systemu podatkowego i UTII, a także składek ubezpieczeniowych dla przedsiębiorców indywidualnych	Tak	Tak
Tworzenie zlecenia płatniczego	Tak	Tak
Przypomnienie o zapłacie	Tak	Tak
Przesłanie oświadczenia drogą elektroniczną	Tak	Tak
Oblicz wynagrodzenia pracowników, zgłoś je do Urzędu Skarbowego, Funduszu Emerytalnego i Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.	Tak	Tak
, wynagrodzenie urlopowe, premie, diety podróżne	–	Tak
Księgowanie towarów, historia ruchu towarów w magazynie, generowanie dokumentów magazynowych, inwentaryzacja	–	Tak
Wystawianie faktur, ustaw i faktur, faktur dla kontrahentów z wykorzystaniem własnych lub gotowych szablonów	–	Tak

Jest to niepełna lista różnic, w tabeli przedstawiono najpopularniejsze usługi. Warto zaznaczyć, że większość banków oferuje usługi księgowe online wyłącznie dla indywidualnych przedsiębiorców w sposób uproszczony, bez pracowników i kasy. To znacznie zmniejsza liczbę potencjalnych klientów i będzie istotne dla startupów, ale nie dla wszystkich.

Wśród wad rachunkowości bankowości internetowej warto zwrócić uwagę na słabą integrację z organami podatkowymi i brak wsparcia jakościowego. Podam przykład z mojego doświadczenia:

Niedawno otrzymałem pismo z inspektoratu, w którym fiskus zażądał wyjaśnień, dlaczego nie zapłaciłem składek ubezpieczeniowych za jeden z poprzednich lat. Wszystkie obliczenia zostały wykonane w programie Kontur.Elba, więc pierwszą rzeczą, którą zrobiłem, było skontaktowanie się z obsługą tego serwisu z prośbą o poradę.

Pracownicy obsługi całkowicie bezpłatnie sprawdzili moją deklarację, zasugerowali jakie rozliczenia z Urzędem Skarbowym zlecić, a ja zrobiłem to na osobistym koncie usługi, a ponadto doradzili mi wydrukowanie dokumentów płatności dotyczących składek ubezpieczeniowych zapłacił i pokazał to wszystko organom podatkowym.

Poprzez osobiste konto podatnika w serwisie internetowym nalog.ruZłożyłem odwołanie, w którym wskazałem, że opłaciłem wszystkie ubezpieczenia i jako dowód załączyłem skany odcinków wpłat. Dlaczego zrobiłeś to przez nalog.ru? Po pierwsze dlatego, że geograficznie znajdowałem się w innym mieście i uważałem za niewłaściwe wydawanie pieniędzy na bilety w celu pokazania tych kawałków papieru organom podatkowym. Po drugie, wypełniając odwołanie, zostaje mu nadany numer przychodzący, co oznacza, że moje odwołanie jest rozpatrywane w sposób odpowiedni dla obiegu dokumentów i urzędnicy nie mają prawa nie odpowiedzieć na moją wiadomość.

Jaki wniosek płynie z tej historii? Mimo że usługa Kontur.Elba kosztuje mnie więcej niż bezpłatna księgowość w jednym z banków, daje mi więcej korzyści i pomocy w sprawach, w których sam nie jestem kompetentny.

Gdybym był na początkowym etapie swojej działalności przedsiębiorczej, na pewno rozważyłbym kwestię otwarcia rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy w jednym z tych banków, które umożliwiają bezpłatne zgłoszenie się do fiskusa, gdyż w pierwszych latach działalności gospodarczej prawdopodobieństwo błędów przy składaniu raportów będzie minimalne, a pieniądze potrzebne na opłacenie jednej z usług księgowych online lepiej przeznaczyć na rozwój biznesu.

Ustalenie najbardziej dochodowego banku

Spróbujmy teraz ustalić, który bank jest bardziej opłacalny w różnych scenariuszach użytkowania. We wszystkich scenariuszach zmieni się jedynie liczba płatności wychodzących. Płatności przychodzące są wszędzie bezpłatne, ale koszt płatności wychodzących jest inny. Cóż, nie zapomnijmy o naliczeniu alimentów, prowizji za wypłatę zysków i innych płatności.

Scenariusz nr 1: do 5 przelewów wychodzących miesięcznie

Jest to scenariusz dla początkujących, którzy będą mieli niewiele płatności. Ponieważ obecnie opracowuję nowy projekt, te obliczenia będą dla mnie bardzo istotne.

Obliczając koszt płatności wychodzących do osób prawnych, przyjmiemy maksymalną liczbę dla tego scenariusza, 5. Oznacza to, że w niektórych miesiącach, kiedy będzie mniej płatności wychodzących, na przykład 1-2, koszt usługi będzie w niektórych bankach będzie taniej.
Obliczając koszt płatności wychodzących dla osób fizycznych, zaczniemy od liczby 100 000 rubli. Mamy tu na myśli, że wypracowane zyski będziemy wypłacać na karty debetowe otwarte albo w tym samym banku, albo w innych bankach. Oczywiste jest, że w każdym indywidualnym przypadku zostaną wypłacone inne kwoty, ale ponieważ zgodziliśmy się, że ten scenariusz jest przeznaczony dla początkujących, założymy, że początkujący będzie miał niewielki dochód. I podzielimy te 100 tysięcy rubli. za 4 wypłaty wychodzące po 25 tysięcy rubli, ponieważ mamy na myśli, że pieniądze zostaną otrzymane na konto nie w jednej dużej kwocie, ale w różnych częściach i wydaje się, że wypłacamy po 25 tysięcy rubli. co tydzień na życie.

Bank	Alfa Banku	Tinkoff	Kropka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otwarcie	Raiffeisena
Usługa miesięczna	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4x19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Razem za rok	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Obliczenia wykonałem dla Banku VTB z uwzględnieniem nieograniczonej promocji, w przeciwnym razie taryfy banku są nieopłacalne. Pierwsze 3 miesiące usługi są bezpłatne, następnie 1200 rubli. na miesiąc.

** – Ponieważ w Tinkov możesz wypłacać bez prowizji tylko na swoje karty debetowe, w kosztach uwzględnimy opłatę za obsługę karty debetowej Tinkoff Black (99 rubli miesięcznie)

*** – W Sbierbanku obsługa klasycznej karty debetowej kosztuje 750 rubli. pierwszy rok lub 62,5 rubla. na miesiąc. Od drugiego roku usługa wynosi 450 rubli/rok lub 37,5 rubli/miesiąc. Nie zapomnijcie o nienazwanej karcie Momentum, której obsługa jest bezpłatna, ale nie biorę jej tutaj pod uwagę, ponieważ nie jest łatwa do otwarcia i nie jest dostępna we wszystkich punktach serwisowych.

**** – W Otkritie Bank, podobnie jak w Tinkovo, bez prowizji, zyski można wypłacić wyłącznie na indywidualną kartę debetową otwartą w banku. Koszt obsługi najtańszej karty debetowej to 99 rubli/miesiąc

Jak więc widać z tabeli, taryfa Sbierbanku jest poza konkurencją. Jest prawie 2 razy tańszy niż jego najbliższy prześladowca, Tinkoff Bank.

Scenariusz nr 2: do 20 przelewów wychodzących miesięcznie

Ustalmy teraz najbardziej opłacalny rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy, który jest bardziej aktywny niż w pierwszym scenariuszu. W tym celu wziąłem dane sklepu internetowego za jeden z ostatnich aktywnych okresów. Obrót sklepu za rok wyniósł około 5,5 miliona rubli. Na moje konto wpłynęło 338 wpłat przychodzących (nie dało się ich policzyć) i 186 wpłat wychodzących, w tym:

44 trafiło na rachunki osób fizycznych, w tym na ich karty debetowe, na łączną kwotę 3 380 056 rubli;
12 wpłat na rzecz organów podatkowych i Funduszu Emerytalnego;
130 wpłat na rachunki osób prawnych.

Podzielmy te dane przez 12 miesięcy w roku, zaokrąglając w górę, i otrzymamy:

4 płatności wychodzące miesięcznie na rzecz osób fizycznych na łączną kwotę 281 671 rubli;
1 wpłata miesięcznie na rzecz organów podatkowych i Funduszu Emerytalnego;
11 wpłat miesięcznie na rachunki osób prawnych.

Teraz obliczmy taryfy:

Bank	Alfa Banku	Tinkoff *	Kropka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otwarcie	Raiffeisena
Usługa miesięczna	490	990	750	490	0	900*	492	990
Płatności zewnętrzne w rublach za pośrednictwem bankowości internetowej na rachunki osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych	400	29	300	209	800	600	632	275
Płatności podatkowe i budżetowe	0	0	0	0	0	0	0	25
Wpłaty na konta osób fizycznych	820	99	500 + 2460	76 (4x19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Karta z przykładowymi podpisami	590	0	0	0	500	0	0	500
Łącznie za pierwszy miesiąc pracy	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Razem za rok	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – W drugim scenariuszu brana jest pod uwagę taryfa Advanced, w pozostałych przypadkach powyżej taryfa Simple. W tym obliczeniu Advanced jest bardziej opłacalny niż Simple.

Z tabeli widać, że tym razem liderem zostaje Modulbank. Jednak takie podejście do określenia najlepszego banku nie jest do końca poprawne, ponieważ każdy bank w linii ma kilka taryf, z których limity i prowizje są różne, więc prawidłowy wniosek, jaki możemy wyciągnąć z drugiego scenariusza, jest następujący:

Wraz z rozwojem Twojej firmy musisz przeglądać taryfy różnych banków i zmieniać je na najkorzystniejsze, w przeciwnym razie ryzykujesz co roku przepłacanie za obsługę rachunku bieżącego.

Przestudiowałem taryfy analizowanych banków i doszedłem do wniosku, że zmiana taryfy na wyższą w taryfie każdego banku nie zmieni znacząco sytuacji. Tylko w Tinkov, jeśli przejdziesz na taryfę Advanced, możesz obniżyć koszt rocznej usługi do 12 tysięcy rubli. W innych przypadkach koszt usługi wzrasta.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Karta z przykładowymi podpisami

W powyższej tabeli porównawczej zauważyłem także kilka dodatkowych punktów, na przykład projekt karty z przykładowymi podpisami. Taka karta jest potrzebna pracownikowi banku do weryfikacji dokumentów i identyfikacji Twojego podpisu. Jest to konieczne, aby dokumenty nie zostały dla Ciebie sfałszowane. Na przykład wystawiono Ci fakturę do zapłaty. Z jakiegoś powodu nie mogłeś skorzystać z bankowości internetowej i wydrukowałeś dokument na papierze, a następnie zaniosłeś go do banku. Pracownik banku, przyjmując to polecenie wypłaty, sprawdzi podpis na dokumencie z próbnym podpisem na tej samej karcie, którą wydałeś przy otwieraniu rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy. Jeżeli podpisy się zgadzają, bankier przeleje pieniądze zgodnie z dokumentem płatności, jeśli nie, zwróci je z powrotem.

Tak więc w wielu bankach z powyższej tabeli takie karty nie są wydawane, a ściślej nie są wymagane do rejestracji, ponieważ na przykład ten sam bank Tinkoff nie ma biur obsługi, a wszystkie dokumenty płatnicze można wystawić tylko za pośrednictwem Twoje konto osobiste w banku internetowym, w którym każda płatność jest potwierdzana SMS-em.

Ale kiedy przyjdziesz otworzyć rachunek bieżący w tym samym Sbierbanku, pracownik o spokojnej twarzy powie, że musisz wydać kartę z przykładowymi podpisami, której koszt to 250 rubli w Gelendżyku i 500 rubli w Moskwie. Koszt jest niewielki, ale bardziej oburza mnie, gdy narzuca się Ci niepotrzebne usługi. Zgodziłem się i dopiero później dowiedziałem się, że wydawanie tej karty nie jest konieczne.

Są banki, w których przy otwieraniu konta obowiązkowe jest wydanie karty z wzorami podpisów, na przykład w Alfa Bank koszt usługi wynosi 590 rubli. Bez tego konto nie zostanie dla Ciebie otwarte.

Koszt zamknięcia konta

W moim byłym Sovdepovsky Ermak pobrali mi 500 rubli za zamknięcie konta. Na szczęście w większości nowoczesnych banków usługa ta jest bezpłatna.

Koszt wyciągu z konta

Po tym, jak Bank Centralny Federacji Rosyjskiej rozpoczął masową czystkę w sektorze bankowym, pozostałe banki boją się jakichkolwiek roszczeń ze strony organu regulacyjnego i gorliwie przestrzegają wszystkich jego wymagań i instrukcji, jednym z najstraszniejszych, wśród których jest 115 ustawy federalnej „O zwalczaniu legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa” i finansowaniu terroryzmu. W rezultacie w ostatnim czasie zamknięto wiele rachunków indywidualnych i LLC, których działalność wydawała się podejrzana służbom monitorowania finansowego. Według publicznej organizacji Dełowaja Rossija w samym 2017 roku banki zamknęły co najmniej 500 tys. rachunków przedsiębiorców.

Co to oznacza dla Ciebie? Twoje konto może zostać zablokowane w każdej chwili, nawet jeśli prowadzisz działalność uczciwie i otwarcie. Dlatego musisz od razu wyobrazić sobie konsekwencje.

1 Po pierwsze, jeśli aktywnie korzystasz z konta, Twoje obecne umowy mogą ucierpieć, tak jak to miało miejsce w przypadku bizneswoman Kseni:

Zajmuję się zamówieniami publicznymi, biznes jest całkowicie przejrzysty, wszystkie Umowy można sprawdzić na stronie zamówień publicznych. Z konta korzystamy na co dzień, totalnym zaskoczeniem było dla mnie zawieszenie transakcji.

Z tego powodu nie mogłem kupić towaru dla jednego z moich klientów. Teraz nie będę w stanie dostarczyć towaru na czas i poniosę straty w związku z warunkami Umowy. A mimo to nie udało mi się opłacić kolejnej faktury za dostawę transportu zleceniem dla innego klienta, teraz samochód stoi na postoju z moim ładunkiem.

Kto zrekompensuje mi poniesione straty i utratę reputacji? Jak możesz teraz spojrzeć swoim klientom w oczy?

2 Po drugie, jeśli Twoje konto jest zablokowane, wówczas możesz potrzebować wyciągu z rachunku bieżącego, który następnie wykorzystasz do obliczenia podatków. Wyciąg można także załadować do Kontur.Elba lub My Business, a usługi obliczą za Ciebie kwotę podatku.

Niektóre banki pobierają szalone kwoty za wyciągi takie jak te:

Tinkoff – 2990 rubli.
Modulbank – 2500 rub.
Alfa-Bank – 600 rubli.

Jak wybrać bank do otwarcia rachunku bieżącego – rekomendacje i wskazówki

Ponieważ w tej recenzji przy wyborze banku kierowałem się moimi potrzebami i pragnieniami, dam Ci radę, na co zwrócić uwagę przy wyborze banku do obsługi rozliczeń gotówkowych.

1 Ustal listę wymaganych usług. Przed sporządzeniem listy banków do oceny ustal, czego będziesz potrzebować w trakcie pracy. Dla mnie jest to np. bank internetowy, który działa bez tokenów. Może potrzebujesz projektu wynagrodzeń, konta walutowego lub.

2 Zapoznaj się z cechami banku i jego usług. Dostępność usługi, której potrzebujesz, nie determinuje jej jakości, może się ona różnić w zależności od banku. Przeczytaj recenzje w Internecie, zadzwoń na infolinię banku, aby doprecyzować szczegóły. Przykładowo nie wszystkie banki internetowe działają na komputerach Mac (produkty firmowe) i nie wszystkie banki posiadają wersję mobilną. Jeśli dokonujesz przelewów za granicę, musisz dowiedzieć się, ile będzie kosztować prowadzenie konta w walucie obcej, a także koszt przelewów walutowych. Jeśli Twój zawód wymaga wpłaty gotówki, lepiej wybrać bank z szeroką siecią oddziałów itp.

3 Integracja z różnymi usługami. W recenzji wspomniałem już o integracji banków internetowych z usługami takimi jak Kontur.Elba i Moe Delo. Oprócz nich istnieje wiele innych usług, które można również zintegrować z Twoim bankiem, na przykład 1C, My Warehouse, Button, Finguru itp.

4 Lokalizacja bankomatów. Dowiedz się, które banki mają bankomaty w pobliżu Twojego domu lub w drodze do pracy. Pomoże to zaoszczędzić czas przy wypłacie gotówki z karty.

5 Dowiedz się, gdzie obsługiwani są Twoi kontrahenci. Może warto otworzyć konto w tym samym banku, w którym otwarte są rachunki Twoich głównych kontrahentów. Pomoże Ci to zaoszczędzić na prowizjach, przyspieszy czas realizacji płatności i częściowo zminimalizuje liczbę pytań, jakie otrzymujesz od monitoringu finansowego banku.

6 Spójrz na czas przetwarzania płatności. Przykładowo w moim poprzednim Ermaku płatności były realizowane od 8:00 do 16:00, ale są banki, w których czas realizacji płatności wynosi od 4:00 do 21:00.

7 Odsetki od salda konta. Czasami odsetki od salda mogą pokryć miesięczne utrzymanie rachunku bieżącego lub przynajmniej je zmniejszyć.

9 Bonusy od partnerów. Otwierając konto, wiele banków oferuje bonusy od partnerów, na przykład, jeśli reklamujesz swoje usługi w Yandex.Direct, Google Adwords lub myTarget, możesz otrzymać specjalne kody promocyjne do 75 000 rubli.

Możesz też uzyskać kilka miesięcy bezpłatnej usługi w różnych usługach w chmurze, takich jak Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM lub opublikować bezpłatne stanowisko pracy na HH.ru

Często zadawane pytania (FAQ)

Czy otwarcie rachunku bieżącego w banku jest konieczne i czy można prowadzić indywidualny przedsiębiorca bez rachunku bieżącego?

Zgodnie z prawem indywidualny przedsiębiorca może prowadzić działalność gospodarczą bez otwierania rachunku bieżącego, ale z pewnymi ograniczeniami. W szczególności płatności gotówkowe na rzecz osób prawnych i innych indywidualnych przedsiębiorców są ograniczone do 100 tysięcy rubli. w ramach jednej Umowy. Na przykład wynajmujesz biuro za 10 tysięcy rubli. na miesiąc. Zazwyczaj umowa zawierana jest na 11 miesięcy, co oznacza, że w umowie zostanie określona kwota 110 tysięcy rubli, co jest zabronione (pkt 5 i 6 dyrektywy Banku Rosji nr 3073-U z dnia 7 października 2013 r.) . W takim przypadku możesz zawrzeć z wynajmującym 2 umowy, każda ważna przez 6 miesięcy, co pozwoli Ci spełnić wymagany limit w ramach jednej Umowy, ale do tego musisz mieć dobrą, bliską relację z partnerem, który zgodzi się to zrobić.

Głównym problemem, jaki możesz napotkać, pracując bez konta gotówkowego, jest interakcja z innymi organizacjami-kontrahentami, chociaż wiele tutaj zależy od rodzaju Twojej działalności. Jeśli Twoja działalność wiąże się ze współpracą z innymi organizacjami, z którymi płatności będą dokonywane metodą bezgotówkową, na przykład zakupem lub wysyłką jakichkolwiek towarów do osób prawnych, nie możesz obejść się bez konta, ponieważ nie każda organizacja będzie chciała współpracować z indywidualnym przedsiębiorcą, przekazując mu pieniądze za usługi lub towary w gotówce, co jest obarczone dodatkowymi kosztami z tytułu różnego rodzaju prowizji. Jeśli zajmujesz się sprzedażą detaliczną lub usługami i akceptujesz płatności gotówkowe, możesz z łatwością pracować bez konta gotówkowego. Gdzie bardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący dla przedsiębiorcy indywidualnego?

Z informacji przedstawionych w tym przeglądzie wynika, że najbardziej opłacalne jest otwarcie rachunku bieżącego w Sberbanku, Tinkoff Banku, Modulbanku i Alfa-Banku. Banki te mają nie tylko najlepsze stawki, ale także najbardziej konkurencyjną funkcjonalność i możliwości bankowości internetowej.

Które banki otwierają rachunek bieżący za darmo?

Następujące banki otwierają rachunek bieżący za darmo: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (w sprawie promocji skontaktuj się z menedżerami). Mówimy o bankach omawianych w tej recenzji. Z pewnością istnieje wiele innych banków, w których można bezpłatnie otworzyć konto rozliczeniowe, cel artykułu był inny, a mianowicie przeanalizowanie najbardziej wiarygodnych i funkcjonalnych banków pod kątem tego, w którym banku najbardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący.

Powody odmowy otwarcia rachunku

Jeśli odmówiono Ci otwarcia rachunku bieżącego, może się to zdarzyć z jednego z następujących powodów:

Niewiarygodna reputacja. Być może znajdujesz się na czarnej liście banku lub na czarnej liście Rosfinmonitoring (terroryści i ich wspólnicy), którą banki sprawdzają analizując klienta. Możesz zostać wpisany na listę nierzetelnych klientów za opóźnienia lub niespłacanie kredytu, także tego udzielonego osobie fizycznej, za otwarcie zbyt wielu rachunków, a także za blokadę konta w dowolnym banku np. zapłata podatków, alimentów itp. grzywien.
Problemy z dokumentami. To drobnostka w porównaniu z nierzetelną reputacją, ponieważ problemy z dokumentami są łatwe do naprawienia, ale poprawienie reputacji jest znacznie trudniejsze. Bank może odmówić, jeśli popełniłeś błąd we wniosku, zapomniałeś dostarczyć jakiś dokument lub jego kopię itp.
Nieprawidłowe informacje. Po wypełnieniu wniosku i dostarczeniu kompletu dokumentów, ochrona banku z pewnością przeprowadzi kontrolę. Jeśli podałeś fałszywe dane, możesz otrzymać odmowę otwarcia rachunku bankowego.
Problemy z podatkami lub innymi agencjami rządowymi. Jeśli nie zapłacisz podatków, składek ubezpieczeniowych, ceł i innych ważnych płatności, może to spowodować, że bank odmówi.
Ofiara statystyki, czyli próba służenia Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej. Jest to rzadki powód, ale mimo to występuje. Faktem jest, że w związku z masową czystką w sektorze bankowym wszystkie banki starają się ściśle przestrzegać wszystkich zaleceń. Co roku każdy bank raportuje do Banku Centralnego, podając odsetek odmów otwarcia rachunku bankowego. Jeżeli wskaźnik odmów wynosi zero, może to powodować niepotrzebne pytania ze strony organu regulacyjnego do banku, których menedżerowie najwyższego szczebla starają się unikać. Dlatego możesz stać się ofiarą statystyk. Nie ma co rozpaczać, jeśli jeden bank odmówi Ci kredytu – udaj się do innego, jeśli tam też odmówią, to zapewne przyczyna nie leży w statystykach, a w czymś innym.

Czy indywidualny przedsiębiorca może posiadać kilka rachunków bieżących w różnych bankach?

Prawo w żaden sposób nie ogranicza przedsiębiorcy w tym zakresie, możesz otworzyć dowolną liczbę rachunków w dowolnym banku i dowolnym regionie. Jeśli jesteś aktywny, może to być nawet przydatne. Jeżeli nagle monitoring finansowy banku uzna Twoje transakcje za wątpliwe i podejmie decyzję o zablokowaniu rachunku, to w toku postępowania bardzo przydatne będzie otwarcie kolejnego rachunku w innym banku, który będziesz mógł wykorzystać do pilnych rozliczeń z kontrahentami.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia rachunku bieżącego?

W większości banków, aby otworzyć rachunek bieżący, wystarczy przedstawić paszport i numer identyfikacyjny podatnika (NIP). Jednak bank, według własnego uznania, może zażądać od Ciebie innych dokumentów, na przykład notarialnie poświadczonej karty z wzorami podpisów, zaświadczenia o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy, wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych, licencji niezbędnych do prowadzenie działalności indywidualnego przedsiębiorcy. Dokładny wykaz dokumentów zawsze lepiej sprawdzić na stronie internetowej lub dzwoniąc do interesującego Cię banku.

Które banki nie zamykają rachunków?

Takie banki nie istnieją, ponieważ wszystkie banki znajdują się pod kontrolą Centralnego Banku Rosji, a ten z kolei ma swoje prawa i regulacje. Jednym z nich jest ustawa o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu i praniu pieniędzy. Są przedsiębiorcy, którzy prowadzą nieuczciwy biznes i wypłacają pieniądze, zarówno poprzez jednodniowych przedsiębiorców indywidualnych, jak i poprzez jednodniowe spółki z oo. Dlatego też, jeżeli Twoje transakcje zostaną poddane kontroli monitoringu finansowego i okażą się podejrzane, Twoje konto zostanie zablokowane.

Witam wszystkich.

Dawno nie słyszałem, nie widziałem. Święta majowe takie są). Myślę, że ty też tak naprawdę się o mnie nie troszczyłeś. Ale w zasadzie stopniowo zaczynamy odchodzić od odpoczynku. Kontynuujmy nasz ciekawy temat dotyczący tego, jak założyć spółkę z oo lub indywidualnego przedsiębiorcę, a nie tylko jak je otworzyć, ale jak to zrobić za pośrednictwem serwisu Banku i otrzymać za to zasłużone premie.

To już drugi nasz artykuł na ten temat.

Wcześniej w, też o tym rozmawialiśmy. Przyjrzeliśmy się jednak istocie problemu. Omówiliśmy problemy początkującego przedsiębiorcy, jakie w zasadzie ma on możliwości otwarcia własnej organizacji.

W tym miejscu zaznaczę, że mówię o początkującym przedsiębiorcy, jednak artykuł przyda się także doświadczonym przedsiębiorcom, którzy wpłacają pieniądze firmom doradczym, które otwierają konto na pieniądze.

W artykułach z tej serii przedstawię Ci całkowicie bezpłatne usługi bankowe (20 najlepszych banków), dzięki którym możesz otworzyć spółkę LLC lub indywidualnego przedsiębiorcę i otrzymać różne bonusy od banków.

Przejdźmy od razu do rzeczy.

W tym artykule rozważymy i porównamy usługi 2 banków, a mianowicie Otkritie i Alfa-Bank.

Dlaczego? Bardzo prosta. Obydwa banki są prywatne. Obydwa banki plasują się w czołówce pod względem ogromnej liczby wskaźników. Uwzględnia portfele osób prawnych, zarówno portfele aktywów (kredyty), jak i portfele zobowiązań (są to salda popytowe).

Obaj starają się konkurować z bankami państwowymi. Powiedziałbym nawet, że z niemal równym sukcesem.

Alfa jest oczywiście Bankiem bardziej innowacyjnym. Istnieje tutaj duża liczba usług. Jak na przykład niedawno otwarty serwis, w którym można bezpośrednio pożyczać przedsiębiorcom. Jeśli jesteś zainteresowany, opowiem Ci o tej usłudze osobno. Te. Najważniejsze jest to, że jeśli jesteś na przykład osobą fizyczną i nie chcesz lokować pieniędzy w Banku... przekaż je przedsiębiorcy, który przekaże środki bezpośrednio do firmy. Albo Alfa posiada usługę udzielania pożyczek przedsiębiorcom zajmującym się innowacyjnymi rozwiązaniami, w szczególności oprogramowaniem.

Te. Bank stara się rozwijać wraz z technologią i czasem. Próbowanie i testowanie różnych nowych przedmiotów. Nie przeszkadza to jednak pozostać bankiem o wysokim stopniu biurokracji, zarówno trywialnej przy otwieraniu rachunku bieżącego, jak i w zakresie udzielania kredytów i innych usług bankowych.

Ale absolutnie wszystkie banki mają ten problem. Nie, wydaje mi się, że to tylko w 1 banku. Ale nie mówmy o nim. Myślę, że w najbliższym czasie będziemy musieli napisać o nim osobne, obszerne artykuły... bo... Pomysły tego Banku są całkowicie innowacyjne, przynajmniej dla rosyjskiego rynku finansowego. Dlatego nie będziemy rozmawiać o tym banku.

Kontynuujmy artykuł.

Otwarcie to zupełnie inny Bank. Który, jak mi się wydaje, rozwija się głównie poprzez fuzje, przejęcia i infuzje. Te. To jest bank inwestycyjny.

Jest to bank, który zbiera żniwo poprzez dużą liczbę dużych transakcji. Próbuje też zmienić swój wizerunek, skierować go w stronę bezpośredniego porównania bankowego, do pewnego holdingu, grupy spółek, która odnosi sukcesy w różnych obszarach działalności, w tym w różnych obszarach działalności bankowej. Ponieważ Rozwój odbywa się zarówno w kierunku detalicznym, jak i nie mniej agresywny rozwój ma miejsce w kierunku korporacyjnym z małymi przedsiębiorstwami. Bank pozycjonuje się jako poważna organizacja finansowa, zasłużenie zaliczana do czołowych banków Federacji Rosyjskiej. Za którym Klient Banku (kimkolwiek jest) może poczuć się jak za kamiennym murem.

Dlatego przeciwnicy są godni. Myślę, że ciekawie będzie je porównać.

Nazwa	Alfa	Otwarcie
Adres rejestracji	https://reg-alfabank.ru/index.do	https://reg-openbank.ru/index.do
Interfejs witryny	Rozumiem	Rozumiem
Wyszukaj usługę w Internecie	Bardzo trudne	Prosty
Podobieństwo świadczonych usług J - niemal identyczne pozycjonowanie	Zalety wymienione na stronie: szybki, niezawodny, gwarantowany, wygodny	Zalety wymienione na stronie: opłacalne, szybkie, niezawodne, wygodne
Premie dla przedsiębiorców zadeklarowane na stronie	Obecny (omówiony poniżej).	nic
Wygoda otwarcia spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy	wygodny	wygodny

Sugeruję zamknięcie tego tematu.

Co możemy dowiedzieć się z tej tabeli? Faktycznie jest mnóstwo informacji.

Usługi są prawie identyczne. Nawet wygląd witryn jest podobny. Specjalnie umieściłem bezpośrednie linki, abyś mógł na nie patrzeć, a nie poprzez ekrany wydruku, ale bezpośrednio móc przejść do stron. Obie strony są oczywiście w barwach korporacyjnych.

Chcę też od razu zaznaczyć, że obie usługi są intuicyjne. Czyli na początku myślałem o zrobieniu print screenów krok po kroku, na których można było trzymać rękę, aż do rejestracji. Ale to absolutnie nie jest wymagane.

Jesteś całkowicie spokojny:

odwiedzając witrynę i klikając odpowiedni link,
otworzyć indywidualnego przedsiębiorcę lub
otworzyć spółkę z o.o.,
znajdziesz się w menu, które po prostu poprosi Cię o wypełnienie formularza swoimi danymi,
po czym będzie można przesłać dokumenty,
wydrukuj go i udaj się do urzędu skarbowego szczęśliwy.

Nawiasem mówiąc, w zasadzie opowiedziałem ci cały proces otwierania spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy)). Zgadzam się, znacznie łatwiej jest, jeśli sam spróbujesz zebrać informacje z Internetu, jakie formularze wypełnić, jak je wypełnić, gdzie je zabrać itp.

Zarówno pierwsza, jak i druga strona są naprawdę wygodne w użyciu. Nie ma tutaj żadnych skarg.

Ale jest naprawdę duża różnica w usługach.

Otwarcie nie zapewnia żadnych premii przy otwieraniu spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy. To nie jest informacja na ten temat. Ani na stronie serwisu, za pośrednictwem którego można zarejestrować organizację, ani na stronie samego Otkritie.
Moim zdaniem wynika to z faktu, że Bank obecnie aktywnie rozwija nowy obszar zdalnej obsługi osób prawnych, jakim jest jego oddział o nazwie Tochka. Te. Jest to Bank świadczący usługi na odległość. Przyjdą więc do Ciebie i pomogą Ci otworzyć rachunek bieżący. Wszystkie operacje możesz wykonać za pośrednictwem contact center, a także banku klienta. Dlatego uważam, że dodatkowe bonusy tego rodzaju nie są tutaj aktywnie oferowane.
W rzeczywistości powiem, że sama usługa za wygodne otwarcie spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy jest już ogromną premią. Tyle, że jesteśmy już rozpieszczeni ogromną ilością „gadżetów” z banków, że to nam po prostu nie wystarcza. A kiedy w 2014 roku Otkritie uruchomiło tę usługę, była to jedna z pierwszych tego typu usług.
Wręcz przeciwnie, Alfa ma dużą liczbę dodatkowych bonusów przy rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC.

Tutaj z pomocą przychodzi print screen.

premie bankowe przy otwieraniu LLC/IP

Dzięki temu możesz zobaczyć, co dokładnie oferuje Bank.

Od razu powiem, że jest to pod wieloma względami typowa oferta dostępna na rynku. Prawie wszystkie banki oferujące podobne usługi oferują mniej więcej to samo. Różnica tkwi w szczegółach. Ale trzeba się na nich zatrzymać.

Premie przy otwieraniu spółki z oo lub indywidualnego przedsiębiorcy za pośrednictwem usługi Banku:

Podsumujmy sprawę. Artykuł okazał się imponujący. Musimy wszystko dokładnie przemyśleć i zrozumieć.

Podsumowując, porównując 2 banki z pierwszej 10-tki, zobaczyliśmy, że istnieją prawie identyczne, ale bardzo wygodne usługi otwierania spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i indywidualnych przedsiębiorców. Całkowicie bezpłatnie.

Osobno powiem oczywiście, że organizacje otwierają również rachunek bieżący, korzystając z takiej usługi).

Jednakże Otkritie nie zapewnia innych bonusów dla osób prawnych. Alfa Bank ma aż 4 takie bonusy, choć nie wszystkie są bardzo opłacalne finansowo. Ale istnieją. Można je wykorzystać. Każdy z tych bonusów może być korzystny (i przyniesie, jeśli zostanie właściwie wykorzystany).

Było to więc porównanie pierwszych banków.

Przed nami jeszcze kilka artykułów, w których porównamy Banki. W ostatnim artykule postaramy się wybrać najlepszy Bank, który świadczy usługi otwarcia spółki z oo lub indywidualnego przedsiębiorcy.

Źródło Alexander MSBHelp Kiselev.

System podatkowy określa, jak często i według jakiej stawki będziesz płacić podatki. System może być pierwotny lub wtórny. Obowiązkowy jest wybór głównego, opcjonalny - opcjonalny.

Istnieją dwa główne systemy: ogólny i uproszczony. Tych dodatkowych jest równie wiele: patent i jednolity podatek od dochodu kalkulacyjnego. Indywidualnego przedsiębiorcę można otworzyć na zasadach uproszczonych z patentem lub bez, natomiast indywidualnego przedsiębiorcy nie można otworzyć wyłącznie na patencie.

Ta tabela pomoże Ci wybrać system podstawowy.

Uproszczony

Ogólny

Podatki. 6% od dochodu. Odpowiedni, jeśli nie wydajesz nic na interesy. Na przykład, jeśli opracowujesz identyfikację wizualną dla firm lub edytujesz teksty.

15% od zysku netto. Księgowi doradzają wybór tego systemu, jeśli Twoje wydatki przekraczają 60% obrotów.

Podatek dochodowy od osób fizycznych, VAT

Składki. 27 990 rubli w 2017 r. - na fundusz emerytalny.

Ten sam

Wymagania. Roczny obrót do 150 milionów rubli, do 100 osób rocznie.

Bez limitów

Dla przedsiębiorców indywidualnych według uproszczonej stawki 6% Modulbank posiada bezpłatną księgowość

Zazwyczaj indywidualni przedsiębiorcy działają na uproszczonych zasadach. Dzięki temu systemowi podatki można łatwo obliczyć samodzielnie. Płać podatki i opłaty raz na kwartał i składaj zeznanie podatkowe raz w roku.

Teraz o dodatkowych systemach: UTII i patent. Służą do określonego rodzaju działalności i płacą określoną kwotę podatku. Dzięki temu z góry będziesz wiedział, ile zapłacisz za dany rok. Jeśli zarabiasz wyłącznie na patentach, nie będziesz musiał płacić uproszczonych podatków.

UTII

Patent

System podatkowy, z którym możesz się połączyć. Ogólne, uproszczone.

Ogólne, uproszczone.

Ograniczenia. Nie więcej niż 100 pracowników rocznie.

Nie więcej niż 15 pracowników w okresie obowiązywania patentu.

Wysokość podatku. Zależy od obszaru obszaru sprzedaży, liczby pracowników i pojazdów oraz regionu, w którym działasz. Oblicz w przybliżeniu, ile zapłacisz za UTII na stronie Tax-Tax.

Podatek stały nie zależy od dochodów i innych wskaźników. Na stronie urzędu skarbowego możesz oszacować, ile zapłacisz.

Po systemie podatkowym wybieramy kody OKVED. Brzmi strasznie, ale nie jest też trudne.

Wybierz kody OKVED

OKVED - kody rodzajów działalności gospodarczej. Na ich podstawie Rosstat oblicza, która branża ile zarabia. Według niektórych kodeksów firmy otrzymują świadczenia ze składek i mogą wypłacać pracownikowi nie 30% wynagrodzenia, ale 20%:

32.4 - produkcja gier i zabawek;

31,0 - produkcja mebli;

91.04 - Działalność ogrodów botanicznych, ogrodów zoologicznych, państwowych rezerwatów przyrody i parków narodowych;

26.4 - produkcja instrumentów muzycznych.

Rodzaje działalności objęte świadczeniami w Ordynacji podatkowej

Znani przedsiębiorcy doradzą Ci wybrać więcej różnych kodów. A co jeśli jesteś pisarzem, ale decydujesz się na rozpoczęcie handlu? Jeżeli posiadasz taki kod, po prostu zaczynasz handlować, zamiast udawać się do urzędu skarbowego z wnioskiem o dodanie kodu. To praktyczna rada, ale nie podoba się to fiskusowi i bankom.

Jeżeli indywidualny przedsiębiorca zajmuje się jednocześnie reklamą, rybołówstwem, handlem hurtowym i produkcją metali żelaznych, fiskus i bank mogą pomyśleć, że jest to firma przelotna. Firmy jednodniowe potrzebują różnych kodów, aby przesyłać pieniądze z różnych obszarów. Dlatego staraj się wybierać kody z tej samej lub podobnej branży.

Aby zarejestrować przedsiębiorcę indywidualnego, wybrany kod musi zawierać cztery cyfry. Nie można zaznaczyć całego obszaru 31,0 - produkcja mebli, należy go uszczegółowić do 01,31 - produkcja mebli dla biur i przedsiębiorstw handlowych.

Aby wybrać kod, wykonaj następujące czynności:

przejdź do strony Konsultanta z listą nowych kodów OKVED;
wybierz branżę. Załóżmy na przykład, że hodujesz konie. Wybierz „Inwentarz żywy” - 01.4. Takiego kodu nie da się jeszcze napisać, jest zbyt ogólny;
znajdź swoją podbranżę. Odpowiednie: „Konie hodowlane i inne zwierzęta z rodziny koniowatych rzędu koniowatych” - 01.43. Za pomocą tego kodu możesz hodować konie, kucyki, muły i osły;
Można, ale nie jest to konieczne, dokonać jeszcze bardziej precyzyjnego podziału. Jeżeli zamierzasz produkować mleko klaczy na sprzedaż, wybierz kod 01.43.2;
jeśli myślisz także o hodowli świń i strusi, dodaj kody 01.49 i 01.46.

Kody OKVED czasami się zmieniają, więc zaufaj listom z najnowszą edycją. Najnowsze wydanie nosi datę 7 listopada 2016 r.

Przygotuj dokumenty

Dowiedz się o wakacjach podatkowych

Państwo wspiera niektóre obszary i pozwala przedsiębiorcom nie płacić uproszczonych podatków przez pierwsze dwa lata. Zazwyczaj wakacje podatkowe przysługują przedsiębiorcom z sektora produkcyjnego, usług społecznych i konsumenckich. Pełną listę obszarów objętych wakacjami podatkowymi znajdziesz na stronie Ministerstwa Finansów.

Jeśli znajdziesz swoją okolicę na liście, masz szczęście. Przez pierwsze dwa lata będziesz płacić wyłącznie stałe składki na fundusz emerytalny - 27 990 rubli rocznie.

Podczas rejestracji ponownie skontaktuj się z urzędem skarbowym w sprawie wakacji podatkowych. A co jeśli coś się już zmieniło w prawie lub błędnie wskazałeś teren.

Prześlij dokumenty do rejestracji

Dokumenty można złożyć w urzędzie skarbowym na pięć sposobów:

osobiście – sporządź dokumenty i złóż je w urzędzie skarbowym właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania. Przez miejsce zamieszkania organy podatkowe rozumieją miejsce rejestracji zgodnie z paszportem. Jeśli jesteś zarejestrowany w Tambowie, ale wynajmujesz mieszkanie w Moskwie, musisz zarejestrować swojego indywidualnego przedsiębiorcę w Tambowie. Dowiedz się wcześniej o adresie swojego urzędu skarbowego;
wysłać za pośrednictwem strony internetowej poświęconej podatkom. Wymagany jest wzmocniony kwalifikowany podpis elektroniczny;
drogą pocztową – z zadeklarowaną wartością i spisem zawartości. Ta metoda jest odpowiednia, jeśli miejsce rejestracji i zamieszkania jest różne. Aby uniknąć podróży do Tambowa z Moskwy, wystarczy wysłać dokumenty pocztą;
za pośrednictwem MFC - dowiedz się wcześniej, czy Twoje MFC akceptuje dokumenty do rejestracji. MFC nie przyjmuje uproszczonego wniosku, należy go samemu zanieść do urzędu skarbowego lub wysłać pocztą;
poprzez pośredników - przyjaciela, krewnego, kuriera. Potwierdź u notariusza kopię paszportu i oryginał wniosku o rejestrację przedsiębiorcy indywidualnego i otrzymaj notarialnie poświadczone pełnomocnictwo.

W przypadku składania osobistego inspektor sprawdza dokumenty i wydaje pokwitowanie. Zawiera wykaz dokumentów, które inspektor zaakceptował oraz termin, w którym należy zgłosić się po zaświadczenie o rejestracji przedsiębiorcy indywidualnego. Zachowaj paragon do czasu otrzymania dokumentów.

Sprawdzenie dokumentów zajmuje zwykle pięć minut, a kolejka kolejnych dwudziestu. Aby uniknąć czekania, zarejestruj się online i złóż dokumenty w wyznaczonym terminie.

Na zarejestrowanie indywidualnego przedsiębiorcy Urząd Skarbowy potrzebuje trzech dni roboczych. Następnie otrzymasz:

karta wpisowa Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych (USRIP);
zawiadomienie o rejestracji jako indywidualny przedsiębiorca.

Teraz jesteś przedsiębiorcą i możesz zacząć pracować. Ale najpierw zdobądź pieczątkę i otwórz konto bankowe.

Zamów wydruk

Po rejestracji zamów wydruk w drukarni. Pieczęć powinna zawierać:

nazwisko, imię, patronimika przedsiębiorcy;
adres;
sformułowanie „Przedsiębiorca indywidualny”;
numer rejestracyjny z OGRNIP.

1. Kto może zarejestrować się jako przedsiębiorca indywidualny?

Wniosek o rejestrację państwową jako przedsiębiorca indywidualny może złożyć każda osoba, która ukończyła 14 lat. Istotnym warunkiem podjęcia przez obywatela działalności gospodarczej jest jego zdolność do czynności prawnych.

Za małoletniego uważa się nastolatka od 14 do 18 roku życia, od 16 do 18 roku życia ma on ograniczoną zdolność do czynności prawnych – pełną zdolność do czynności prawnych uzyska dopiero po osiągnięciu pełnoletności.

Nastolatek, który ukończył 16 lat, może zostać uznany za zdolnego do czynności prawnych na mocy postanowienia sądu, postanowienia władz opiekuńczych lub kurateli lub w przypadku zawarcia małżeństwa. Rejestrując takiego nastolatka jako przedsiębiorcę indywidualnego, do wniosku należy dołączyć jeden z poniższych dokumentów:

kopia aktu małżeństwa;
kopia orzeczenia sądu;
kopię decyzji władz opiekuńczych.

Nastolatki, które ukończyły 14 rok życia, mają prawo do zawierania transakcji za pisemną zgodą swoich przedstawicieli prawnych – rodziców, rodziców adopcyjnych lub kuratorów. Wymóg ten określa art. 26 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Pracownicy samorządowi, państwowi i wojskowi nie mają prawa rejestrować się jako przedsiębiorcy indywidualni.

Jak otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC w Tochka

Dzięki najnowocześniejszej obsłudze, „Tochka Bank” otwierający rachunek dla przedsiębiorców indywidualnych, LLC zajmuje minimum czasu. Kolejność działań w obu przypadkach jest taka sama, różnią się jedynie pakiety dokumentów.

Instrukcje krok po kroku, jak otworzyć konto za pośrednictwem Tochka Bank

Kliknij przycisk podświetlony na żółto i postępuj zgodnie z instrukcjami:

Wpisz swój numer telefonu na stronie internetowej. Prześlij swoją aplikację.
Poczekaj chwilę – nasz pracownik zadzwoni do Ciebie.
Bank sprawdzi Twoje dokumenty niezwykle szybko – zajmie to nawet kilka minut. W takim przypadku konto zostanie zaksięgowane natychmiast. Otrzymasz powiadomienie SMS-em i e-mailem.
Drogi przedsiębiorco! Sprawdziliśmy Twój wniosek o otwarcie konta w Tochce. Twój biznes jest czysty i piękny z punktu widzenia prawa, monitoringu finansowego i usług bezpieczeństwa. Jesteś po prostu świetny! Nasz menadżer wkrótce do Ciebie zadzwoni i powie Ci, co dalej robić. Punkty Zespołu 8 800 2000024
Umów się z pracownikiem w dogodnym miejscu i czasie. Przekaż mu oryginały dokumentów i podpisz umowę.

Dokumenty wymagane przez Tochkę do założenia konta

Aby otworzyć konto dla LLC, należy podać:

certyfikowany, aktualny statut organizacji z aktualnymi zmianami;
decyzja, protokół o powołaniu kierownika;
dane osobowe, NIP uczestników, których udział w kapitale zakładowym przekracza 25%;
paszport menedżera, a także innych osób, które mogą zarządzać funduszami organizacji;
jeżeli organizacja jest JSC - rejestr akcjonariuszy;
jeżeli organizacja jest starsza niż 3 miesiące – kopia sprawozdania finansowego, zeznania podatkowego lub raportu biegłego rewidenta dotyczącego raportu rocznego;
na działalność koncesjonowaną – koncesje.

W Otwarcie konta „Tochka” dla przedsiębiorców indywidualnych wymaga gromadzenia kopii:

paszporty indywidualnego przedsiębiorcy;
OGRNIP;

Pracownik banku przyniesie ze sobą wniosek i ankietę, abyś mógł je wypełnić.

Zarządzanie gotówką i inne usługi

Otwórz w Kasa internetowa „Tochka Bank”.- nie jedyna rzecz, która pomoże rozwinąć Twój biznes.

Oferujemy również usługi akwizycyjne, projekty płacowe, transakcje walutowe, bankowość internetową oraz aplikację mobilną dla usług.

Zdobywanie

Czy chciałbyś przyjmować płatności nie tylko w tradycyjny sposób gotówką, ale także kartami bankowymi? W takim razie ten będzie Ci odpowiadał Przejęcie „Toczki Banku”.

Koszt usługi wynosi 2,3% rocznego obrotu (lub 975 rubli miesięcznie). Wybierz terminal przenośny lub stacjonarny. Nie ma potrzeby go kupować. Urządzenie możesz wypożyczyć na rok – po tym czasie stanie się ono Twoją własnością.

Usługa umożliwia sklepom internetowym zdalne przyjmowanie płatności. Prowizja wynosi tylko 3,5%.

Wreszcie zaoferowano Bank "Tochka" nabycie taryf dla urządzeń mobilnych. Za jedyne 3490 rubli otrzymasz aplikację LifePay i czytnik kart. Dzięki temu zestawowi Twój smartfon lub tablet stanie się terminalem płatniczym z prowizją wynoszącą jedynie 2,7%. Twoi klienci otrzymają potwierdzenia e-mailem.

Projekty płacowe

Przelewaj pensje swoich pracowników na karty Tochka (prowizja tylko 0,55%) lub Rocketbank (bezpłatnie). Bank bezpłatnie wyprodukuje i dostarczy karty wynagrodzeń.

Pieniądze zostaną przelane w ciągu 5 minut. Możesz je wypłacić za darmo w dowolnym bankomacie.

Transakcje walutowe

Czy współpracujecie z partnerami zagranicznymi? Nie musisz spotykać się osobno z menadżerem i zbierać dokumentów. Można przez Bank "Tochka" otwiera specjalne konto dla waluty na podstawie istniejącego rozliczenia.

Kursy walut aktualizowane są w czasie rzeczywistym.
Prowizja za konwersję (spread) wynosi tylko 30 kopiejek.

Za pośrednictwem banku internetowego możesz pobrać i wydrukować paszport transakcyjny z niebieską pieczęcią dla agencji rządowych.

Chcesz zaoszczędzić czas? Zamów usługi osobistego asystenta. Wypełni dokumenty, przeprowadzi kontrolę transakcji, przeleje pieniądze w wymaganej walucie i wydrukuje paszport transakcji.

Osobisty asystent nie jest administratorem. Dlatego jeśli odkryje błędy powstałe podczas przygotowania transakcji, poinformuje Cię o tym i pomoże je poprawić.

Przelew w euro lub dolarach amerykańskich - 25–30 $
Przelew w chińskich juanach – 20 dolarów.
Kontrola waluty - tylko 0,12–0,15% kwoty przelewu (od 350 rubli).
Usługi asystenta osobistego - 0,2–0,3% kwoty transakcji (od 700 rubli).

Bankowość internetowa

Ponieważ jesteśmy bankiem internetowym, działającym bez systemu oddziałowego, kluczową rolę odgrywa zdalna obsługa.

Oferowane w Bankowość internetowa „Tochka Bank”, konto osobiste dla klienta - przystępny, prosty, opanowany w kilka minut.

Aplikacja mobilna

Chcesz generować płatności na podstawie zdjęcia do faktury? W Konto osobiste „Tochka Bank” dla osób prawnych - to także aplikacja mobilna. Zrób zdjęcie dokumentu aparatem w smartfonie – i płatność gotowa.

Istnieją wersje aplikacji na Androida, iOS, Windows.