Ломбарды по какому принципу работают. Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование. Почему ломбард не продаёт залоги

Документы для открытия ломбарда. Как открыть бизнес — ломбард.

Залоговое имущество в ломбардах оценивается в размере 25 – 50% от реальной стоимости, при этом за 30 дней кредитного займа ломбард берёт в среднем 20 — 30% от сумы кредита. Срок окупаемости бизнеса полгода, ежемесячная прибыль в среднем 3000$. Можно с уверенностью утверждать, что это бизнес проверенный временем.

.

Принцип работы ломбарда.

Принцип работы заключается в выдаче краткосрочных займов под залог имущества: ювелирных украшений, изделий из золота, компьютерной, техники, фото-видео аппаратуры, бытовой техники, электроинструментов, телефонов и прочих вещей которые имеют ценность.

Основные клиенты ломбардов, все, кому срочно нужны деньги, кому отказали в банке из-за испорченной кредитной истории или по другим причинам, главный критерий это получить быстро деньги в долг.

Для этого достаточно принести в ломбард ценную вещь, из документов понадобится только паспорт. Оценщик оценивает предмет займа на сумму, которую клиент может получить для кредита.

Между ломбардом и залогодателем заключается договор (залоговый билет), в котором оговаривается срок (обычно 30 дней), сумма кредита, процентная ставка, которая составляет 15 — 20% в месяц. По истечению срока залогодатель должен погасить кредит с процентами и оплатить, стоимость хранения вещи, в таком случае он получает вещь обратно.

Бланк договора ломбарда.

Если залог спустя месяц не выкупается его нужно перезаложить, то есть клиент должен оплатить проценты и стоимость хранения вещи, кредит продлевается ещё на месяц, но уже с большим процентом.

Если вещь не клиент не выкупил и не перезаложил, согласно договору вещь ещё хранится 30 дней (льготный срок), в этот период, если владелец захочет получить вещь обратно, процентная ставка для него возрастёт в два раза, а если залог останется невостребованным, вещь реализуется путём продажи, если стоимость вещи более 30000 р, её реализация должна проводиться на публичных торгах.

Большая часть ломбардов работает с ювелирными украшениями, если есть также приём техники, то её оценивают намного ниже 30 – 50% от стоимости вещи, это связано с тем, что бытовая техника товар специфический, и в случае, когда клиент её не заберёт, вещь придётся продавать.

Ломбарды условно можно разделить на два основных вида:

Первый вид ломбарды, работающие только на приём ювелирных изделий, то есть специализируются на скупке изделий из золота по заниженной цене или по цене золотого лома, для этого устанавливаются высокие процентные ставки за пользование кредитными средствами. В такие ломбарды чаще всего клиенты просто сдают изделия, чтобы получить деньги, возврат вещи их не интересует.

Второй вид ломбарды, которые получают свою прибыль за счёт процентов за выданные краткосрочные кредиты, в этом варианте есть заинтересованность в том, что бы клиент забрал обратно свою вещь и погасил кредит.

Как открыть ломбард.

1.Регистрация деятельности в Налоговой инспекции.

Для открытия ломбарда потребуется зарегистрироваться как юридическое лицо (ООО, ЗАО).

Согласно Федеральному закону № 196-ФЗ ломбардом может являться только юридическое лицо, (ООО, ЗАО и т.д.), коммерческая организация с видом деятельности по предоставлению краткосрочных займов и хранению имущества.

Поскольку ломбард это кредитная организация эго деятельность подлежит лицензированию Центробанком РФ.

Согласно закону регистрация фирмы производится только под деятельность ломбарда под два кода ОКВЭД:

Предоставление ломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества 65.22.6.

Предоставление услуг по хранению ценностей. 67.13.5.

Регистрация названия фирмы возможна только с наличием в названии слова ломбард, например ООО «Ломбард Комод».

2. Следующий шаг постановка на учёт в Федеральной службе по финансовому мониторингу (форма 2-КПУ).

Список требований можно посмотреть на официальном сайте Федеральной службы.

3. Встать на учет в Российской государственной пробирной палате.

4. Приобрести страховку в страховой компании.

Вещи, принятые в залог от заёмщиков подлежат обязательному страхованию.

Документы для открытия ломбарда.

Для работы ломбарда нужны следующие нормативные документы.

Что нужно, что бы открыть ломбард.

Под ломбард понадобится помещение, оборудованное металлической дверью, окном с окошком приёма, тревожной кнопкой вызова охранной службы.

Из оборудования понадобятся:

• Сейфы для хранения документов и залогового имущества.
• Компьютер с программным обеспечением.
• Принтер (лазерный) для печати залоговых билетов.
• Кассовый аппарат, или фискальный регистратор (печать чеков через программу).

Для полноценной работы понадобится специальное лицензионное программное обеспечение для ломбардов, вот список наиболее популярных программ:

• Pawn Expert
• 1С-ВДГБ
• Pawn Shop
• Смарт Ломбард
• Jadatex-Pawn Shop

Стоимость постоянной лицензии 200 – 300$.

Высокоточные весы.

Набор реактивов и инструментов для ювелирного ломбарда.

Офисная мебель.

Для работы понадобится специально обученный человек – оценщик и бухгалтер для ведения отчётности.

Популярные бизнес идеи

Профессиональная уборка помещений

Ломбард существует для того, чтобы помочь человеку в трудной ситуации. Но для того чтобы обойтись без потерь при взаимоотношениях с этой финансовой организацией, нужно понимать принцип её работы.

Принцип работы ломбарда

Ломбард берёт большую сумму денег у банка под не большой процент и раздаёт эти деньги населению маленькими суммами, под залог драгоценных металлов и более высокий процент. Это если в двух словах. Но, не всё так просто.

Что такое ломбард

Это сложная организация, требующая команды специалистов в разных отраслях: штат бухгалтерии, юристов, айтишников, не говоря уже о товароведах, которые разбираются в ювелирных украшениях и могут принимать их под залог, менеджеров, охранников, уборщиков. Ломбард — это большие суммы денег, которые нужно постоянно держать в обороте, чтобы погашать старые кредиты и брать новые, для обеспечения новых залогов.

Чем рискует ломбард

Если клиент не выкупает заложенное изделие, то его ещё нужно продать. На сегодня, в России действует закон, по которому ломбард не имеет право продать ваше изделие в течение 30 календарных дней после невыплаты вами процентов или суммы займа. Поэтому финансовый директор всегда должен следить за ценой драгоценных металлов, и стараться предугадать цену, по которой придётся продавать невостребованное золото.

В связи с большой конкуренцией, цены на золото сильно завышаются и чаще всего невыкупленные залоги продавать невыгодно. Ведь нужно ещё и вернуть процент, за тот месяц, что ломбард ждал клиента. А если цена на золото никак не изменилась за месяц — то это невозможно. И ломбардам приходится продавать золото в убыток. Не говоря уже о тех случаях, когда цена на золото за месяц снижается, а такие случаи далеко не редкость.

Почему ломбард не продаёт залоги

Для того чтобы не терять деньги, некоторые ломбарды ждут гораздо дольше отведённого месяца и до последнего стимулируют клиентов на оплату процентов. Рассылают смс, электронные письма, обзванивают тех, чьи изделия уже нужно продавать.

Если вы сможете оплатить проценты, и делаете это уже не первый месяц, то вам будет сложно бросить своё изделие и не выкупить его. Но, допустим у вас не получилось оплатить проценты по займу, вы уже смерились и мысленно распрощались со своим изделием, а ломбард ждёт вас месяц, звонит напомнить, потом ещё месяц, и на третий месяц у вас появляется нужная для оплаты процентов сумма, и всё начинается сначала. Вы опять подсаживаетесь на этот крючок и исправно несёте каждый месяц деньги.

Это самый выгодный вариант для ломбарда, когда клиент не бросает свой залог и не выкупает его. И самый не выгодный для клиента. Если несёте золото в ломбард не определившись будете ли вы его выкупать или нет, лучше просто оставьте его там, попрощайтесь с ним и не терзайте себе душу и семейный бюджет. Если же вы точно настроены выкупить своё изделие, то постройте график выплат в который будет входить помимо оплаты процентов и частичное уменьшение займа.

Бывают такие жизненные ситуации, когда человек временно оказывается в тяжелом положении. Конечно, можно попытаться найти ночные подработки.

Но полученный от этого заработок вряд ли кардинально исправит ситуацию. Кредит в банке придется возвращать с высокими процентами. На помощь могут прийти имеющиеся запасы золота, украшения, которые давно вышли из моды и лежат в коробках и шкатулках бессмысленным и бесполезным грузом.

Сдав имущество в ломбард, вы всегда сможете его выкупить, когда решите финансовые проблемы. Здесь предлагают постоянный ассортимент золотых изделий, приемлемые цены и возможность приобрести новые украшения.

Сдача золота в ломбард лучшее решение

Ломбард – место, где сдать золото можно быстро и выгодно. История данных заведений насчитывает несколько веков. Современные ломбарды часто представляют собой надежные стабильные компании с современным подходом к работе. Но основной принцип их деятельности остается таким же, как и раньше.

Клиент на договорной основе сдает в ломбард драгоценность или другую дорогостоящую вещь. Взамен он получает денежную сумму, равную какой-то части стоимости залога. Золото можно выкупить, вернув полученную ссуду и оплатив комиссионные.

Преимущество обращения в ломбард в том, что от клиента требуется исключительно предоставление паспорта. Других документов, справок о доходах, подтверждения права собственности не нужно. Перечень вещей, принимаемых фирмами, достаточно обширен.

Это ценный мех, кожа, серебряные столовые приборы, фарфоровая посуда, хрусталь, бытовая техника и даже транспортные средства. Но в основном сюда приходят, чтобы сдать золото дорого и быстро.

Расположение хорошего ломбарда

Современные ломбарды находятся в людных местах, располагаются в небольших помещениях. Прием залогового имущества осуществляется профессиональными оценщиками.

Здесь всегда имеется охрана и камера видеонаблюдения, как в банках или ювелирных магазинах. Клиенту полезно знать, что такие фирмы должны в обязательном порядке иметь лицензию на свою деятельность. Документ обязаны вывесить на стенде.

Клиент ломбарда должен быть готов, что драгоценность оценят ниже ее рыночной стоимости. Размер ссуды также будет зависеть от уровня изношенности вещи, спроса на нее, производителя.

В ломбардах можно и нужно торговаться. Оценщики в некоторой степени являются хорошими психологами и способны с первого взгляда определить, насколько остро человек нуждается в деньгах. Если в одной фирме вашу вещь оценили слишком дешево, это не значит, что так же будет в другой.

Старая как мир схема ростовщичества, когда деньги давали в долг под залог имущества, используется сегодня в специализированных коммерческих организациях, которые именуются ломбардами. Это уже цивилизованный бизнес, контролируемый государством, и у него есть свои специфические правила. Не смотря на то, что ломбарды выдают краткосрочные микрозаймы, они не относятся к (МФО), хотя и подчиняются общим законам, например, закону N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Что это за организации и как они работают – на эту тему мы поговорим в нашей статье.

Ломбард – что это такое?

Ломбард – специфическая коммерческая организация, которая выдает краткосрочные ссуды физическим лицам под залог предоставляемого ими движимого имущества (ценных вещей), а также предлагает услугу по хранению этого имущества. Подобная компания должна быть юридическим лицом (например, ООО) и что важно, наименование такой организации должно включать в себя слово «Ломбард» и организационно правовую форму, например: «Ломбард ООО «Деньги здесь и сразу под залог». Это означает, что перед вами организация, которая включена Центральным Банком РФ в государственный реестр ломбардов, и она должна выполнять все нормы закона (если это, конечно, не псевдо-ломбард).

Основной закон, на основании которого такие компании предлагают свои услуги на финансовом рынке – Федеральный закон от 19.07.2007 “О ломбардах” (его последняя редакция от 2015 года). Не менее важный закон, которому подчиняется их деятельность, мы уже указали ранее, это закон «О потребительском кредите (займе)».

Немного про особенности ломбардного кредитования. Заем под залог чаще всего заключается на краткосрочный период (максимум на несколько месяцев), но срок кредитования может продлевается до 9–12 месяцев (по закону максимальный срок кредитования 1 год). Залогом является любая ликвидная ценная вещь, т.е. она может пригодиться не только вам, но и любому другому человеку, в случае её продажи. Самая популярная ценность – изделия из золота (кольца, серьги, браслеты и т.д.).

Что ещё можно сдать в ломбард кроме золота? Это может быть смартфон, современный ноутбук, старинные изделия, картины, сервизы и прочее. Сумма выданного займа зависит от стоимости ценной вещи, которую оценит сотрудник ломбарда (если вы, конечно, будете с ним согласны, в ином случае денег не дадут!).

Проценты по займам в ломбардах весьма высокие и могут составлять 1-2% в день. Несмотря на то что займы полностью обеспечены залоговым имуществом (т.е. финансовых рисков компания практически не несёт), процентная ставка является буквально «заградительной» (но, что интересно, сравнимой со ставкой в МФО).

Всё то время, пока клиент будет возвращать заемные средства и начисленные проценты, эта кредитная организация будет хранить залоговое имущество залогодателя. Она не вправе что-либо делать с этой вещью (изымать её или продавать), если только её хранение не нарушает уголовно-процессуальное законодательство или законодательство об административных правонарушениях. Организация должна гарантировать сохранность вещи на всем протяжении её хранения.

Особенность сотрудничества в том, что для оформления сделки не потребуется большое количество документов, необходимо будет иметь при себе паспорт гражданина страны, в особых случаях потребуется еще и документ на право владения залоговым имуществом.

Вместо паспорта можно предъявить любой другой документ, удостоверяющий личность, согласно законодательству РФ. Таким образом, получить заёмные деньги может и гражданин другой страны, лишь бы был залог и необходимый документ.

Немного истории

Название пришло к нам из итальянского языка. В этой стране есть небольшая провинция Ломбардия, чьи жители первыми в Европе и стали организаторами целой сети учреждений, которые выдавали денежные средства всем желающим, но обязательно под залог серебряных или золотых изделий. И если в Российской империи первые официальные ломбарды были открыты в 19 веке (и работали в них ростовщики), то в Европе такое учреждение появилось куда раньше – в 15 веке.

В советском прошлом существовали также такие организации, однако они полностью принадлежали государству и являлись частью Госбанка. В те времена можно было получить кредит исключительно под залог драгоценностей, причем выдавалась малая сумма. Выстаивать потенциальным клиентам приходилось длинные очереди, чтобы получить в распоряжение небольшую сумму.

Особенности и виды современных ломбардов

Современный вариант таких учреждений – это небольшие коммерческие организации, которые создают конкуренцию не только кредитным учреждениям (например, МФО), но и банковской структуре. Их доля невысока в сегменте микрозаймов невысока – в последнее время на рынке засилье микрофинансовых организаций. Но с появлением законов, регламентирующих ломбардную деятельность, они стали вновь активно развиваться и действовать, как говорится, в правовом поле.

Для обеспечения безопасности помещения современного ломбарда оборудовано камерами видеонаблюдения, в них часто есть и охранники, обеспечивающие правопорядок и безопасность клиентов.

Существует несколько видов ломбардов. Самыми распространенными являются:

• Ювелирные – в качестве залогового имущества выступает драгоценные камни, дорогостоящие украшения, изделия из золота, платины, серебра (в т.ч. поделки и кухонные принадлежности, выполненные из драгметаллов) и другие ценные вещи не слишком больших размеров.
• Автомобильные – залогом выступает машина клиента, которая устанавливается на специальной площадке (охраняемой стоянке) до тех пор, пока залогодатель не погасит своих обязанностей перед организацией, в том числе и по процентам.
• Другие – здесь средства можно будет получить после внесения в качестве залога техники, электроники, телефонов, современных гаджетов, которые представляют ценность.

Реже встречаются и другие типы организацией, где средства можно получить в обмен на дорогостоящие часы, раритетную и антикварную посуду или предметы быта. Еще реже можно оформить под залог недвижимость, но обязательно востребованную и дорогую.

Как работает ломбард?

Принцип получения займов в ломбардах практически не отличается от подобных процедур в МФО. За всеми подробностями , обращайтесь к статье по вышеприведённой ссылке. Мы лишь вкратце расскажем о процедуре получения там заёмных средств.

Сперва эксперт обязательно проведет оценку принесённого вам ценного имущества, чтобы определить реальную (рыночную) стоимость изделия. Для каждого типа залога действуют собственные коэффициенты, которые и принимаются в расчет перед выплатой наличных средств.

После проведения экспертизы с вами будет оговорены возможная сумма и срок микрозайма, а также будет предложена процентная ставка и порядок возвращения средств. Как правило, сумма займа будет значительно меньше (в 2-3 раза) суммы залога, но если средства заемщику нужны срочно и условия его устраивают, то с ним составляется и подписывается договор займа и договор хранения. Далее, клиент получает деньги в кассе. По истечении срока микрозайма, его необходимо будет погасить, иначе будут начисляться штрафные проценты. Только после возврата всей суммы кредита с учётом начисленных процентов, вам вернут вашу вещь. Имейте в виду, что если заем не был своевременно погашен, то у вас есть только один месяц, чтобы сделать это. Согласно закону, это льготный срок по договору займа, по истечении которого ломбард может обратить взыскание на залог, т.е. изъять его из хранения и выставить на продажу.

Нередко в нашей жизни складываются моменты, когда потребность в деньгах возникает здесь и сейчас.

Решить эту проблему можно абсолютно разными способами. Если нет желания просить деньги у знакомых или родственников, существует ещё несколько вариантов на выбор.

Можно обратиться в банк и оформить кредит, стать членом кредитного союза и воспользоваться его услугами или взять деньги в микрофинансовой организации. Но самым распространенным вариантом выхода из ситуации, является использование услуг ломбардов.

Речь пойдет о преимуществах и о том, что можно сдать в ломбард с максимальной выгодой.

Ломбард — это юридическая, финансовая организация, которая занимается предоставлением краткосрочных займов под залог движимых ценностей и недвижимого имущества.

Само название происходит от итальянского «Ломбардия», так называлась провинция в Италии, именно её жители, открыли первые ломбарды на территории Европы.

Тогда в залог предоставлялись исключительно ювелирные изделия, но со временем, ассортимент залогового имущества расширился.

Схема работы всех ломбардов очень проста и понятно каждому. Человек приносит предмет, который он готов отдать под залог, а ломбард, оценив стоимость, выдает деньги. Поэтому, перед тем, как отправится за займом, стоит убедиться, что сдаваемый предмет стоит тех денег на которые Вы рассчитываете.

С большим успехом ломбард принимает новые и дорогостоящие вещи, сюда же относятся ювелирные украшения, вес и пробу которых, установите перед сдачей их под залог. После оценки, оговариваются сроки возврата займа и процентная ставка.

Все вещи, которые сдаются в ломбард, должны быть исправны. Особенно это касается телефонов, всей бытовой техники и часов. Список ценностей подходящих под требования ломбардов достаточно велик, но в основном, он имеет такой вид:

Соответствовать требованиям ломбарда, должны не только вещи, а и сам заемщик. Это должен быть человек, которому на момент сделки исполнилось 18 лет. При себе обязательно нужно иметь паспорт. В противном случае, ломбард откажется принять залог.

Чтобы поход в ломбард не оказался напрасным, стоит ознакомиться со списком предметов, которые не подлежат сдаче. Эти правила подкрепляется законодательными актами, поэтому нет никакого смысла пытаться сдавать имущество перечисленное ниже:

Залог недвижимости

Этот вариант актуален в случае отказа банка выдавать кредит под залог имущества. Существует ряд плюсов и минусов работы с ломбардом в этом случае. Плюсы в том, что деньги можно забрать уже на следующий день. Нет надобности собирать огромное количество документов, а также, ломбард принимает квартиры или дома ещё в недостроенном состоянии.

Из минусов, стоит подчеркнуть то, что процент по кредиту, будет значительно выше чем в банке, а сроки погашения, будут очень малы. Похожие условия будут ожидать и тех, кто решит закладывать свой земельный участок, в этом случае понадобятся такие документы:

• справка об отсутствии на участке обременений;
• Кадастровая выписка;
• документация, которая подтверждает личность людей, имеющих отношение к участку;
• копии государственных актов о правах собственности.

Главным достоинством каждого ломбарда, будет быстрота оформления и выдача денег сразу же после проведения оценки имущества. К тому же, вернуть свои вещи, клиент имеет право сразу же после того, как наладит свои финансовые дела.

Никакой банк не сможет похвастаться такой оперативностью работы и минимальным количеством предоставляемых заемщиком документов.

В недостатках кроется вся финансовая составляющая вопроса. Проценты по займу, будут нещадно велики, но не критичны, от 0,5 до 1% в день, а сроки по возврату денег, малы. Но, за внесение определённого процента, клиент имеет право продлить действие договора и сохранить право на выкуп своих ценных вещей.

Выводы

За последнее время, ломбарды значительно повысили уровень своего обслуживания. Некоторые из них, уже сейчас составляют конкуренцию банковской сфере обслуживания и микрофинансовым компаниям.

Их деятельность плотно контролируется государственными службами контроля, поэтому быть обманутым, стало намного труднее, что является ещё одним плюсом для заемщика.

Чтобы успешно работать с ломбардом, стоит всегда трезво оценивать свои возможности и понимать принципы работы таких организаций. Учитывая все эти тонкости, любой человек решит свои временные финансовые трудности с помощью ломбарда.