Ноосфера

О банке: Ноосфера

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк был учрежден в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа и носил наименование акционерный коммерческий инвестиционный банк развития горно-алтайского эколого-экономического региона «Ноосфера». В 2011 году банк получил свое действующее наименование — ЗАО «АКБ «Ноосфера». С августа 2005 года финансовое учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В июне 2014 года Банк России привлекал кредитное учреждение к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренных частью первой 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего был оштрафован. В январе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество. Ранее бенефициарами банка выступали владелец и президент банка АО «АКИБ «Образование» Юрий Айрапетян (48,71%), владелец и председатель правления банка АО «АКИБ «Образование» Александр Мираков (48,71%), Константин Криворученко (1,31%), Игорь Гранов (1,17%), Александр Ползиков (0,1%). На текущий момент председатель совета директоров Александр Ползиков контролирует 47,83% акций банка, Леонид Цветков — 29,26%, Виталий Камболов — 20,43%, члену совета директоров Елене Криворученко принадлежит 1,31%, Игорю Гранову — 1,17%. Помимо головного офиса, банк представлен пятью дополнительными и одним операционным офисами. Практически все отделения кредитного учреждения расположены в крупных населенных пунктах Республики Алтай (Горно-Алтайск, Онгудай, Усть-Кокса), за исключением одного операционного офиса, действующего в Новосибирске. Списочная численность персонала банка на 1 июля 2017 года — 91 сотрудник. Банк располагает небольшой собственной сетью банкоматов и терминалов, насчитывающей четыре единицы оборудования. Частным лицам банк предлагает вклады, кредиты (в том числе ипотеку), денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона»), сейфовые ячейки, пластиковые карты («Золотая Корона», НСПК «Мир»). На юридических лиц ориентированы следующие услуги и продукты: депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, инкассация, валютный контроль, интернет-банк. В числе клиентов банка в различные периоды замечены СПК «Абайский», ФГУП «Алтайское экспериментальное сельское хозяйство», МУП «Горно-Алтайское городское предприятие электрических сетей», ООО «Горно-Строй», ООО «Свободный», СПК Племзавод «Теньгинский», МУП «Тепловодстрой Сервис», ООО «Чойское дорожное ремонтно-строительное управление». По итогам января-июля 2017 года активы фининститута показали рост на 107,8 млн рублей, или 7,2%, составив на 1 августа 2017 года 1,6 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается прирост вкладов физических лиц (+51 млн рублей) и в то же время отмечается отток средств юридических лиц (-96,1 млн рублей) и собственного капитала (-10,1 млн рублей). В активной части баланса банк продемонстрировал рост высоколиквидных активов (+159,1 млн рублей), прочих активов (+84,5 млн рублей), объема средств в банках (+20,1 млн рублей) и вложений в основные средства и нематериальные активы (+1,6 млн рублей). Одновременно с этим сократились объемы вложений в портфель облигаций сторонних эмитентов (-142,8 млн рублей) и кредитный портфель (-14,7 млн рублей). Вклады физических лиц формируют основу ресурсной базы кредитной организации − 46,1% пассивов на 1 августа 2017 года. В структуре вкладов 72,5% привлечено на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций формируют 19,8% пассивов нетто, практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. Доля собственных средств банка составляет 18,7%, менее 1% — собственные выпущенные векселя. Зависимость от вкладов физических лиц оценивается как высокая. Клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов находятся на уровне 0,7—1,6 млрд рублей ежемесячно. Основу клиентской базы составляют предприятия торговли и сфера сельского хозяйства. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, банк обслуживал 196 клиентов с остатками средств свыше 1 млн рублей. Совокупный остаток средств этих клиентов составил 677,5 млн рублей, или 60,3% от общей суммы средств клиентов. В структуре активов 31,2% формируют средства, размещенные в банках. Еще 28,6% — кредитный портфель, 24,1% — прочие активы (на 61% состоят из вложений в приобретенные права требования), 14% — высоколиквидные активы, 1,7% — вложения в портфель гособлигаций (11,4% на начало периода), менее 1% — основные средства и нематериальные активы. Кредитный портфель, на 86,9% представленный кредитами юрлиц, с начала 2017 года сократился на 3,1%. За анализируемый период наблюдается сокращение объемов кредитования корпоративного сегмента (-16,1 млн рублей), в то время как розничное кредитование показало рост на 1,4 млн рублей. Уровень просроченной задолженности низкий — 1,5%. При этом банк демонстрирует высокий уровень резервов на возможные потери — 24,8% (на 1 января 2017 года — 11,8%). Кредитный портфель полностью обеспечен залогом имущества (183,8% совокупного кредитного портфеля). Согласно данным промежуточной отчетности за первое полугодие 2017 года по РСБУ, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля — 31,2%, транспорт и связь — 12,9%, строительство — 10,8%, обрабатывающие производства — 9,1%. На 1 августа 2017 года порядка 39,5% корпоративных ссуд приходится на государственные учреждения. Кредитный портфель банка демонстрирует крайне высокую концентрацию на крупных клиентах: на семь из них приходится 74,6% от общего кредитного портфеля. Также стоит отметить, что на 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 22,6% при максимуме в 25%, что свидетельствует о высоком уровне концентрации кредитного риска банка. Высоколиквидные активы, на 47,3% представленные остатком средств на корсчете в ЦБ РФ, показали рост чуть более чем в три раза, составив на 1 августа 2017 года 225,6 млн рублей, или 14% активов нетто (4,4% на начало текущего года). Порядка 27,2% и 25,5% активов высокой ликвидности приходится на денежные средства в кассе и остатки по корсчетам ностро соответственно. Обороты по корсчету умеренные и варьируются в диапазоне 0,4—3,2 млрд рублей ежемесячно. На рынке МБК банк периодически выступает нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности, преимущественно на депозиты в ЦБ РФ. На конец периода объем нетто-кредитов составил 501,3 млн рублей. В редких случаях привлекает ликвидность, в основном от ЦБ РФ. На рынке валютных операций практически не работает. По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 11,1 млн рублей по РСБУ (за 2015 год прибыль составила 2,03 млн рублей). За семь месяцев 2017 года банк понес убыток в размере 21,1 млн рублей. Совет директоров: Александр Ползиков (председатель), Константин Криворученко, Елена Криворученко, Сергей Фефелов, Елена Соломонова. Правление: Константин Криворученко (председатель), Любовь Цындренко, Светлана Бесчасная, Тамара Писарева (главный бухгалтер), Лариса Изикаева.

Руководитель (архив)

Криворученко Константин Юрьевич (по информации на 24.08.2017)

Сумма активов (архив)

2 092 851 тыс. рублей 390 место (Россия)