Энергобанк

О банке: Энергобанк

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Финансовое учреждение было зарегистрировано Госбанком СССР в 1989 году под наименованием татарский Коммерческий Банк «Таткомбанк» (г. Казань) в форме паевого банка. В 1993 году по решению собрания пайщиков кредитная организация была переименована в коммерческий банк «Энергобанк». С 1999 года банк функционировал как открытое акционерное общество, а в сентябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. С июля 2005 года банк является участником системы страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2013 года Банк России оштрафовал кредитное учреждение за нарушение закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В 2003 году кредитная организация вошла в сферу интересов бизнесменов Айрата и Илшата Хайруллиных*. На текущий момент основным акционером (98,72%) является ЗАО «Эдельвейс корпорейшн»**, принадлежащее братьям Хайруллиным в равных долях — по 50% голосующих акций. На миноритариев приходится 1,28% акций. Помимо головного офиса в Казани, сеть банка представлена 20 дополнительными офисами, расположенными в Республике Татарстан, а также двумя операционными офисами — в Ульяновске и в Чебоксарах. Клиентам доступно 19 собственных банкоматов банка. Средняя численность персонала на 1 апреля 2017 года составляла 440 сотрудников. Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг, включающий в себя кредитование (программы для малого бизнеса и корпоративных клиентов), операции с ценными бумагами, банковские карты, сейфовые ячейки, инкассацию, расчетно-кассовое и удаленное обслуживание, интернет-банкинг, депозиты, банковские гарантии, операции с валютой, ипотечные программы, лизинг. Физическим лицам доступны различные виды программ кредитования: потребительское, ипотечное, автокредитование, а также широкая линейка вкладов, выпуск банковских карт систем MasterCard, Union Card, осуществление переводов и платежей (UNIStream, Western Union, Blizko, «Золотая Корона»), операции с ценными бумагами, сейфовые ячейки, валютные операции. Банк ориентирован на обслуживание промышленных предприятий, торговых и строительных фирм, компаний, представляющих малый и средний бизнес. Основными заемщиками Энергобанка являются предприятия агропромышленного комплекса, в том числе организации, входящие в агрохолдинг «Красный Восток», связанный с банком через общих владельцев. В числе клиентов кредитной организации в разное время были замечены ООО «Энерголизинг», ОАО «Татарстанские зерновые технологии», ОАО «Агрохолдинг «Красный Восток», ОАО «Агрохолдинг «Красный Восток Агро», ООО «Современные молочные технологии», ОАО «Большие Кляри», ОАО ХК «Татнефтепродукт», ООО «Барс-синтез», ЗАО «Данафлекс», ОАО «Азык», ООО «Рокада-Дент», ООО «Промстрой» и др. Клиентскую базу банка формируют также компании, производящие медицинскую технику и медицинские инструменты, электрооборудование, металлические изделия, пищевые продукты, упаковку, предприятия химической и авиационной промышленности, полиграфии, фирмы, предоставляющие транспортные услуги. Всего банк обслуживает более 9 тыс. корпоративных клиентов и более 100 тыс. физических лиц. С начала января 2016 года по апрель 2017 года объем нетто-активов показал рост на 3,7%, или 780,9 млн рублей, и на начало мая составил 22,1 млрд рублей. Рост в пассивной части баланса обусловлен притоком вкладов физических лиц (+548,4 млн рублей) и ростом портфеля заимствований от ЦБ РФ (+44,2 млн рублей). Параллельно наблюдается отрицательная динамика средств корпоративных клиентов (-785,1 млн рублей), собственного капитала (-124,2 млн рублей), а также банк частично погасил обязательства по выпущенным собственным векселям (-78,4 млн рублей, или 21,9%). В активной части баланса банк активно наращивал портфель кредитов кредитным организациям (+1,1 млрд рублей), а также увеличил объем кредитного портфеля (+376,7 млн рублей) и вложений в основные средства и нематериальные активы (+77,4 млн рублей). При этом отмечается отток высоколиквидных активов (-740,1 млн рублей) и вложений в портфель ценных бумаг (-76,8 млн рублей). Пассивы кредитного учреждения умеренно диверсифицированы по источникам привлечения и на 29,2% представлены привлеченными во вклады средствами физических лиц, объем которых с начала 2016 года увеличился на 9,3%. Основная часть привлечена на сроки более трех лет (43,5%) и от одного года до трех лет (34,9%). Еще 23,2% приходится на средства юридических лиц, главным образом сформированные остатками на расчетных счетах (43,9%) и депозитами срочностью от одного года до трех лет (39%). Клиентская база фининститута большая, проявляет высокую активность с оборотами по счетам клиентов 17—30 млрд рублей ежемесячно. Клиентская база банка в основном представлена отраслями торговли и услуг, промышленности, финансов и инвестиций (согласно отчетности по МСФО за 2016 год). Также стоит отметить, что на пять крупнейших клиентов приходится 29,4% от общей суммы средств клиентов, что указывает на высокую концентрацию клиентских средств. Собственные средства банка с начала 2016 года показали снижение на 3,1%, составив на отчетную дату 3,9 млрд рублей (17,8% пассивов нетто). В числе источников собственного капитала необходимо выделить субординированные займы на общую сумму 500 млн рублей с фиксированной процентной ставкой 6,8% в год и сроком погашения в апреле и декабре 2021 года. За анализируемый период банк с запасом соблюдал норматив достаточности собственных средств (Н1.0), составивший на начало мая 2017 года 22,57% (+1,7% с начала 2016 года). На отчетную дату уставный капитал банка формировал 54,4% общего объема собственных средств кредитной организации. Портфель собственных выпущенных ценных бумаг — 1,3%, представлен векселями, номинированными в рублях и евро. Срок погашения векселей — не ранее 22 марта 2018 года и не ранее 1 марта 2018 года соответственно. На 1 мая 2017 года объем выпущенных собственных векселей составил 280,2 млн рублей, с начала 2016 года сократился на 21,9%. В структуре активов кредитный портфель по-прежнему занимает лидирующую позицию с долей в 80% нетто-активов. Порядка 8,8% приходится на высоколиквидные активы, 5,4% составляют вложения в межбанковское кредитование, 3,4% — прочие активы, 1,5% — вложения в облигации федерального займа, корпоративные облигации, а также в акции частных российских компаний и кредитных учреждений, 1% — основные средства и нематериальные активы. Кредитный портфель — 17,7 млрд рублей (+2,2%, или 376,7 млн рублей с начала 2016 года). Значительная доля в общей структуре кредитного портфеля приходится на корпоративные ссуды — 88,1%, доля розничного кредитования не превышает 12%. Объем просроченной задолженности за отчетный период увеличился в 1,5 раза, составив 638,5 млн рублей (3,6% кредитного портфеля). Доля созданных резервов на отчетную дату составила 36,4% общего объема ссудной задолженности, что может косвенно свидетельствовать об ухудшении финансового положения заемщиков банка. Займы обеспечены залогом имущества на 19,3 млрд рублей (109,1% кредитного портфеля), что является хорошим показателем обеспеченности. Банк отмечает умеренную концентрацию кредитного риска: на 35 крупнейших заемщиков приходится 29,5% совокупного кредитного портфеля. По данным отчетности МСФО за 2016 год, основную долю корпоративного кредитного портфеля занимала сфера сельского хозяйства — 44,5%, а также предприятия торговли (29,9%). Розничный кредитный портфель в основном представлен потребительскими займами. Объем высоколиквидных активов с начала прошлого года сократился на 27,5%, составив 2 млрд рублей (8,8% нетто-активов). Основное снижение наблюдалось в объеме средств на ностро-счетах (-28,5%, или 562,9 млн рублей). Несмотря на сокращение, доля остатков на ностро-счетах по-прежнему остается весьма существенной — 72,4% от общей суммы высоколиквидных активов. Обороты по ностро-счетам внутри месяца варьируются в пределах 2—8 млрд рублей. Оставшаяся часть активов высокой ликвидности распределена между денежными средствами в кассе (17,5%) и остатком средств на корсчете в ЦБ РФ (10%). На рынке межбанковского кредитования банк в большей степени выступает нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности в пределах 3—18 млрд рублей ежемесячно, а также привлекает средства — преимущественно от российских банков на короткий срок (до 30 дней). На рынке Forex проявляет высокую активность: обороты по валютным операциям находятся на уровне 6—67 млрд рублей ежемесячно. Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 469,2 млн рублей (аналогичный показатель за 2015 год составил 403,9 млн рублей). За четыре месяца 2017 года прибыль банка составила 64,7 млн рублей. Наблюдательный совет: Илшат Хайруллин (председатель), Булат Хайруллин, Венера Петрушенко, Олег Кондрашев, Надежда Голубева. Правление: Ирина Коннова (и. о. председателя), Флюра Ягофарова, Булат Хайруллин, Анна Иванова, Рустем Исмагилов.

Руководитель (архив)

Коннова Ирина Петровна (и. о. председателя правления) (по информации на 25.10.2017)

Сумма активов (архив)

22 813 380 тыс. рублей 149 место (Россия)