Элита

О банке: Элита

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Фининститут был учрежден в январе 1991 года как кооперативный банк «Элита» в г. Калуге. В 2002 году с приходом новых собственников произошла смена наименования банка на действующее. В ноябре 2004 года банк «Элита» вошел в систему страхования вкладов. В 2005 году получил аккредитацию Министерства финансов Российской Федерации в качестве уполномоченного банка в Калужской области по кредитованию субъектов малого предпринимательства через Российский Банк Развития. Участниками банка выступают Калужская область в лице Министерства экономического развития (МЭР) Калужской области (на сегодняшний день — 96,88% акций банка) и ОАО «Корпорация развития Калужской области» (3,12%). В свою очередь, 51,00% корпорации также принадлежит МЭРу Калужской области, а еще 49,00% — Внешэкономбанку. Таким образом, Министерство экономического развития Калужской области в общей сложности контролирует 98,47% общества. Сеть продаж банка (головной, четыре дополнительных офиса и две операционные кассы вне кассового узла) расположена в Калуге и Калужской области. Собственная сеть банкоматов насчитывает 25 устройств, в том числе в зданиях администрации, Дома правительства и министерств (финансов, ЖКХ и экономического развития) Калужской области. Кроме того, клиенты банка имеют возможность на льготных условиях пользоваться банкоматами банка-партнера (банк «Уралсиб»). Списочная численность персонала на конец 2016 года составила 119 человек (годом ранее — 113 человек). Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание (система «ДБО BS-Client»), кредиты и банковские гарантии, сейфовые ячейки, размещение денежных средств на депозиты, зарплатные проекты. Кредитование юрлиц и ИП банк осуществляет в том числе за счет целевых средств АО «МСП Банк». На 1 июля 2017 года общий лимит выдачи средств от АО «МСП Банк» с учетом частичного погашения ранее предоставленных кредитов составлял 15,6 млн рублей (на начало 2017 года — 83,95 млн рублей). Сокращение лимита обусловлено изменением политики АО «МСП Банк» по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. В числе кредитных программ банка для юрлиц — финансирование участников ведомственной целевой программы «Создание 100 роботизированных молочных ферм», а также кредиты под поручительства Госфонда поддержки предпринимательства Калужской области. Линейка кредитных продуктов для физических лиц в настоящее время включает в себя потребительские и ипотечные ссуды, кредиты по кредитным картам, ссуды работникам бюджетной сферы и клиентам банка в рамках зарплатных проектов. Стоит отметить, что ранее финучреждение выдавало ипотечные кредиты через ОАО «Калужская ипотечная корпорация» — ипотечного оператора АИЖК по программе федерального ипотечного кредитования в Калуге, однако банк прекратил осуществлять ипотечное кредитование по программе АИЖК в связи с изменением деятельности данной структуры. Банк также принимает от населения вклады, выпускает пластиковые карты системы MasterCard и «Мир», осуществляет денежные переводы по системам Contact и «Золотая Корона», предлагает в аренду сейфовые ячейки и дистанционное обслуживание через интернет-банк. В кредитной организации можно открыть номинальный карточный счет для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий и иных средств, выплачиваемых на содержание бенефициара. За первые семь месяцев 2017 года нетто-активы банка «Элита» сократились на 5,5%, составив к 1 августа 2,3 млрд рублей. В пассивной части баланса за исследуемый период основное снижение было вызвано полным погашением задолженности перед АО «МСП Банк». В активах более чем на 20% сократился кредитный портфель юрлиц, при этом часть ликвидности, полученной от погашения ссуд, фининститут направил на внутренний межбанковский рынок в виде коротких МБК, портфель которых увеличился почти на 40%. Структура пассивов сконцентрирована на клиентских средствах. На 1 августа 2017 года вклады физлиц формировали 42,5% от пассивов, и еще 37,9% составляли средства корпоративных клиентов. Порядка 95% розничных вкладов привлечено банком на сроки свыше одного года. Основная часть средств от корпоративных клиентов примерно в равной мере сформирована остатками на расчетных счетах/краткосрочными депозитами и субординированными займами, включенными в состав капитала банка. При этом в целом более 2/3 всех средств юрлиц привлечено от государственных структур. Активность клиентской базы фининститута умеренно стабильная: ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов банка с начала 2017 года составляли от 0,9 млрд до 1,7 млрд рублей. Оставшаяся часть пассивов банка представлена собственным капиталом, привлеченные МБК (в виде ресурсов от МСП Банка) к отчетной дате банк полностью погасил. Общая достаточность собственного капитала в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 находится на высоком уровне — 28,2% на отчетную дату (при минимуме в 8%), однако достаточность основного капитала (без учета субординированных займов) в несколько раз ниже — 9,7% (при минимуме в 6%). В составе нетто-активов традиционно доминирует кредитный портфель, формирующий на отчетную дату 61%. С начала 2017 года заметно возросла доля выданных МБК — с 20,0% до 29,0% от активов нетто. На долю высоколиквидных запасов (денежные средства и остатки на корсчете ЦБ) приходится 7,8% нетто-активов. Доля основных средств и прочих активов в совокупности не превышает 4,5%. Большая часть кредитов выдана банком корпоративным клиентам, доля розничных ссуд едва превышает в портфеле 14%. Совокупный портфель сократился с начала 2017 года на 18,6%. Согласно пояснительной информации к отчетности, корпоративный портфель банка достаточно хорошо диверсифицирован по отраслям экономики: на конец первого полугодия 2017 года на обрабатывающие производства приходилась доля в 30% от совокупного объема кредитов юрлиц, строительство занимало 21,0%, торговля — 19,8%, сельское хозяйство — 8,9%, производство и распределение электроэнергии, газа и воды — 7,4%, операции с недвижимостью — 1,0%. На прочие виды деятельности приходилось еще 19,8% портфеля юрлиц. Просрочка в совокупном портфеле достаточно высокая — 21,2% на отчетную дату (17,3% на начало 2017 года), однако с некоторым запасом покрывается уровнем резервов, который также вырос в динамике вслед за просрочкой, хотя и несколько отстающими темпами — с 24,9% до 25,1%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества превышает 100%. 90% межбанковских кредитов на отчетную дату выдано российским контрагентам на короткие сроки до одного месяца, а оставшаяся часть средств размещена на депозите в ЦБ. При этом до начала I квартала 2017 года основной объем ликвидности фининститут размещал на депозитах в ЦБ, однако затем акцент сместился на межбанковский рынок. За последние месяцы совокупные обороты по размещению ликвидности превышали 10 млрд рублей при полном отсутствии оборотов по привлеченным банком средствам. На рынке Forex фининститут малоактивен. Высоколиквидные активы на 1 августа 2017 года примерно в равной мере сформированы кассовыми остатками и остатками на ностро-счетах. Ежемесячные обороты по «кассе» в среднем с начала 2017 года составляли 0,3—0,5 млрд рублей, обороты по ностро-счетам почти полностью приходятся на корсчет в ЦБ — 9,0—13,5 млрд рублей в месяц. За январь — июль 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 5,6 млн рублей по РСБУ — чуть больше, чем за аналогичный период 2016 года (5,1 млн рублей).

Руководитель (архив)

Ванцов Вадим Юрьевич (по информации на 07.09.2017)

Сумма активов (архив)

3 608 064 тыс. рублей 317 место (Россия)