Экспресс-Волга

О банке: Экспресс-Волга

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк «Экспресс-Волга» зарегистрирован в сентябре 1994 года. Долгое время, будучи уполномоченным банком МПС, специализировался на обслуживании Приволжской железной дороги — до тех пор, пока эта часть бизнеса не перешла под крыло «железнодорожного» Транскредитбанка. Тогда банку пришлось оперативно переориентироваться на работу с розничными клиентами и юрлицами меньших размеров. С декабря 2004 года кредитное учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В 2004 году Пробизнесбанк в рамках региональной экспансии приобрел 34,73% акций АКБ «Экспресс-Волга» с намерением в дальнейшем получить полный контроль над региональным банком, включив его в собственную финансовую группу Life. До отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года «Экспресс-Волга» входил в состав группы Life, а Пробизнесбанк являлся единственным акционером кредитной организации. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка «Экспресс-Волга» и Газэнергобанк перешли под временную опеку стопроцентной «дочки» госкорпорации — банка «Российский Капитал». 12 августа 2015 года Банк России утвердил план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства АО «Экспресс-Волга» и возложил на Агентство функции временной администрации банка на шесть месяцев. АСВ были проведены конкурсы на санацию кредитных учреждений, входящих в группу Life, и уже в сентябре 2015 года был определен инвестор банка «Экспресс-Волга» — им стал Совкомбанк. За период с 2012 по 2014 годы банк неоднократно привлекался к административной ответственности за нарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, дважды был оштрафован. На текущий момент ПАО «Совкомбанк» владеет 100% акций кредитной организации. Фининститут является крупнейшим самостоятельным банком региона (Костромская область). Головной офис кредитной организации до недавнего времени располагался в Саратове, а в сентябре 2016 года «переехал» в Кострому. Функционирует также кредитно-кассовый офис в Саратовской области. В 2015 году были закрыты более 60 офисов банка по всей территории Российской Федерации. Среднесписочная численность сотрудников кредитной организации на 1 января 2017 года составляла 650 человек (на 1 января 2016 года — 1 786 человек). Собственная сеть банкоматов не развита, однако клиенты банка имеют возможность снимать наличность в сети банкоматов ПАО «Совкомбанк», насчитывающей более 1,6 тыс. устройств. В банке обслуживаются более 50 тыс. организаций и предприятий и около 1,2 млн частных клиентов. В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании в различные периоды были замечены АО «Волгомост», АО Трест «Мордовпромстрой», АО «Нефть», АО РКА «Ресоптпродторг», ОАО «Саратовский завод «Серп и молот», АО Завод «Сейсмоаппарат», ОАО «Сельхозтехника», АО «Саратовский электротехнический завод» и др. Физическим лицам предлагается стандартный набор банковских услуг, включающий в себя линейку вкладов, потребительское кредитование, пластиковые карты (Visa, MasterCard), денежные переводы «Золотая Корона», дистанционное банковское обслуживание, валютные операции и др. Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе значительное количество продуктов для малого и среднего бизнеса), лизинг, депозиты и банковские векселя, инкассация, аккредитивы и гарантии, дистанционное обслуживание и т. д. За семь месяцев 2017 года активы нетто кредитной организации показали значительное сокращение — на 46,3 млрд рублей, или 19,7%, и на 1 августа составили 189,4 млрд рублей. В пассивной части баланса существенное сокращение продемонстрировал портфель привлеченных на рынке МБК кредитов (-40,1 млрд рублей) и вклады физических лиц (-7,1 млрд рублей). В меньшей степени снизился объем средств юридических лиц (-33,2 млн рублей). При этом фининститут показал рост собственных средств на 2,4 млрд рублей. В активной части баланса наибольшее сокращение пришлось на кредиты, выданные на рынке МБК (-49,8 млрд рублей). Кроме того, умеренную отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные активы (-1,1 млрд рулей), кредитный портфель (-785,1 млн рублей), прочие активы (-580 млн рублей) и вложения в основные средства и нематериальные активы (-47,6 млн рублей). Одновременно с этим банк нарастил объем вложений в портфель ценных бумаг (+6 млрд рублей). Основу ресурсной базы фининститута формируют МБК, привлеченные от российских банков: их доля на 1 августа 2017 года составила 85,9%. Их объем за рассмотренный период сократился на 19,8% — до 162,7 млрд рублей. Около 4,8% приходится на собственные средства (капитал), которые с начала текущего года показали существенный рост (+2,4 млрд рублей, или 36,2%) за счет прибыли предшествующих лет, данные о которой подтверждены аудиторской организацией. Стоит отметить, что уставный капитал банка формирует лишь 0,6% совокупного объема собственных средств банка. Средства на текущих счетах и во вкладах частных клиентов составляют еще 3,5% нетто-пассивов. С начала текущего года их объем сократился в два раза, составив на отчетную дату 6,6 млрд рублей. В структуре вкладов физлиц 51,4% привлечено на сроки от 181 дня до одного года. Менее 1% формируют остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов. Клиентская база банка демонстрирует активную платежную динамику; обороты по счетам клиентов находятся на уровне 1—36 млрд рублей ежемесячно. При этом стоит отметить, что оборачиваемость клиентского портфеля с начала 2017 года сократилась на 83,1%. Доминирующую позицию в структуре активов занимают вложения в портфель ценных бумаг (57,9%), еще 34,1% составляют средства, размещенные на рынке МБК, 4,3% формируют высоколиквидные активы, практически полностью представленные остатками на ностро-счетах в российских банках (99,8%), 2,5% активов — совокупный кредитный портфель, менее 1% — прочие активы, вложения в капиталы других организаций, а также в основные средства и нематериальные активы. Портфель ценных бумаг — 109,8 млрд рублей (+5,8% с начала 2017 года). В составе портфеля 99,9% вложено в облигации, оставшаяся часть — в акции компаний резидентов. Большая часть облигаций (55,8%) представлена корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов. Еще 39,4% сформировано бумагами, переданными в РЕПО. Показатели оборачиваемости портфеля внутри месяца крайне высокие (в отдельные месяцы превышают 1,2 трлн рублей), что говорит о ликвидности входящих в его состав ценных бумаг. Кредитный портфель — 4,7 млрд рублей, с начала 2017 года сократился на 14,2%. На 66,8% портфель представлен розничными ссудами (-726,8 млн рублей с начала 2017 года), 33,2% — кредиты предприятиям и финансовым организациям (-58,4 млн рублей). Согласно отчетности по РСБУ за 2016 год, в структуре розничного кредитного портфеля 94,7% кредитов выдано на потребительские цели. В корпоративном кредитном портфеле преобладают прочие виды деятельности (53,8%) и предприятия оптовой и розничной торговли (25,3%). Просрочка показана на крайне высоком уровне (77,4% по РСБУ), заметно растет в динамике (65,4% на 1 января 2017 года). Также стоит обратить внимание на крайне высокую норму резервирования, уровень которой достиг значения 85,0% на отчетную дату (73,0% на начало года). При этом наблюдается низкая обеспеченность кредитов залоговым имуществом (29,8%). Портфель ссуд полностью долгосрочный. На рынке межбанковского кредитования банк преимущественно выступает в роли заемщика, привлекая недостающую ликвидность от российских банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО, в заметных объемах (345—452 млрд рублей ежемесячно), а также размещает средства в российских банках в небольших объемах. Стоить отметить, что в составе размещенных средств (МБК) присутствуют просроченные межбанковские кредиты, предоставленные Пробизнесбанку, у которого была отозвана лицензия (см. Книгу памяти). Объем просроченных МБК на отчетную дату составляет 20,3 млрд рублей. На рынке Forex банк проявляет высокую активность, обороты с начала года увеличились с 45,8 млрд до 99,6 млрд рублей на начало августа 2017 года. По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 3,7 млрд рублей, согласно финансовой отчетности по РСБУ (убыток за 2015 год составил 3,3 млрд рублей). За семь месяцев 2017 года банк заработал 4,3 млрд рублей прибыли. Совет директоров: Кирилл Соколов (председатель), Дмитрий Гусев, Сергей Хотимский, Андрей Спиваков, Игорь Лаппи, Владимир Краснослободцев. Правление: Владимир Краснослободцев (председатель), Ирина Лаптева, Вероника Нитченкова (главный бухгалтер).

Руководитель (архив)

Краснослободцев Владимир Николаевич (по информации на 11.09.2017)

Сумма активов (архив)

182 842 146 тыс. рублей 44 место (Россия)