Эксперт Банк

О банке: Эксперт Банк

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк основан в июне 1994 года как ТОО «Сибирский купеческий банк», неоднократно менял форму собственности, в 2011 году получил действующее название. В 1999 году банк, понесший серьезные потери в кризис 1998 года, прошел процедуру санации и сменил акционеров. Долгое время после этого банк был ориентирован на обслуживание финансовых потоков ОАО «Транссибнефть» — дочерней структуры АК «Транснефть», эксплуатирующей трубопроводную инфраструктуру в регионе (в объемах клиентских оборотов на компанию приходилось до 80%). Кроме того, организация владела крупным пакетом акций банка (через дочерние структуры). В 2005 году средства «Транссибнефти» из банка были выведены, и он был переориентирован на работу с малым и средним региональным бизнесом. Отметим, что в начале 2016 года Банк России привлек руководителя Эксперт Банка к административной ответственности по статье 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Решение вступило в законную силу, председателю правления Эксперт Банка Сергею Ефимову был назначен административный штраф. Отметим также, что Сергей Ефимов является председателем правления банка еще с 2005 года, когда организация работала под наименованием «Сибирский Купеческий Банк». На текущий момент приоритетом банка является обслуживание физических лиц (вклады, кредитование, различные виды платежей), развитие сети продаж, сотрудничество с МСП Банком по программам финансирования малого бизнеса. До января 2016 года основными бенефициарами банка выступали Игорь Захаров (19,64%), Любовь Маятникова (17,13%), Татьяна Орищенко, Анастасия Кузнецова (по 13,79%), Роман Стройков (11,62%), Андрей Бобров (9,91%), Геннадий Провоторов (8,62%), Сергей Ануфриев (5,47%). Согласно обновленной схеме от 20 сентября 2016 года, бенефициарами банка являются председатель совета директоров Роман Стройков (82,08%) и член совета директоров Сергей Ануфриев (17,91%), которые и ранее значились акционерами банка, однако владели более скромными долями. На долю акционеров-миноритариев приходится 0,01% акций банка. Головной офис банка расположен в Омске. Несмотря на относительно небольшие размеры, банк располагает пятью филиалами (в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Воронеже, Тюмени), семью операционными и одним дополнительным офисами. Сеть банка начала пополняться допофисами в 2011—2012 годах. Собственная сеть банкоматов насчитывает 13 устройств. Списочная численность персонала банка на 1 января 2016 года составляла 309 человек. Банк реализует ряд программ кредитования физических лиц (предоставляет потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредиты наличными), а также кредитует предприятия (в том числе малый и средний бизнес), предлагает расчетно-кассовое обслуживание, вклады, гарантии, дистанционное обслуживание, денежные переводы (Contact, Western Union, «Город», «Золотая Корона»), услуги интернет-банкинга, прием коммунальных платежей, сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard), конверсионные операции и др. Основными клиентами банка на текущий момент являются представители малого и среднего бизнеса (торговля, строительство, производство, машиностроение), индивидуальные предприниматели и физлица. Среди клиентов банка в разное время были замечены следующие организации: ООО «Агротэк Спектр», ООО «Армакс-Групп», ОАО «Гипроавтоагрегат», Сельскохозяйственный Производственный кооператив имени С. М. Кирова, ООО «Монтажпроект», ООПЗ АО «Нефтехимавтоматика» и другие. При этом банк в своей отчетности отмечает достаточно высокую концентрацию средств клиентов: на начало 2016 года совокупный остаток средств двух клиентов банка составлял 1,8 млрд рублей, или 35% от общей суммы средств клиентов. Активы банка с марта 2016 года по апрель 2017 года увеличились на 15%, или на 1,2 млрд рублей, достигнув показателя в 9,1 млрд рублей, чему способствовало активное привлечение средств от частных лиц (+119,2%, или 2,3 млрд рублей), а также увеличение размера собственных средств банка (+22,5%, или 0,3 млрд рублей). Рост вышеуказанных пассивов позволил банку полностью компенсировать небольшой отток средств корпоративных клиентов (-9,1%, или 0,3 млрд рублей), а также погасить около половины обязательств по собственным выпущенным векселям (-49,8%, или 0,2 млрд рублей). Вновь привлеченные средства были направлены в портфель ценных бумаг (+81,6%, или 0,6 млрд рублей), однако наибольший абсолютный прирост продемонстрировал совокупный кредитный портфель (+27,4%, или 0,9 млрд рублей). Пассивы банка отличаются высокой зависимостью от средств физических лиц. За прошедший год доля средств физических лиц выросла с 24,1% на 1 апреля 2016 года до 45,9% на 1 апреля 2017 года. При этом объем данного источника ресурсов (в основном представленных депозитами населения на сроки от одного до трех лет) за исследуемый период увеличился более чем вдвое. Еще четверть пассивов банка представлено остатками на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов (без учета субординированных депозитов). На долю собственных средств (капитала) приходится 17,0% нетто-пассивов банка. Стоит отметить, что в состав капитала банка входят субординированные займы на общую сумму 645 млн рублей. Нормативы достаточности капитала выполняются банком со значительным запасом: на 1 апреля 2017 года норматив Н1.0 составил 18,1% при минимуме в 8%. Платежная динамика клиентской базы несколько снизилась в динамике, обороты по текущим счетам клиентов в последние месяцы находятся на уровне 6,7—10,9 млрд рублей ежемесячно. Активы банка на 44,8% представлены кредитным портфелем, еще 30,1% — прочие активы (долгосрочные активы для продажи, производные финансовые инструменты), 14,4% — портфель ценных бумаг, 9,1% — высоколиквидные активы (касса, корсчета), 1,5% — основные средства, менее 1% — средства, размещенные в российских банках. Кредитный портфель — 4,1 млрд рублей, 45% нетто-активов. За прошедший год увеличился в объеме на 28,3%, или на 0,9 млрд рублей. В составе портфеля 73,6% приходится на кредиты коммерческим предприятиям, остальное — розничные кредиты. Благодаря росту объема портфеля доля просроченной задолженности снизилась, но при этом остается на достаточно высоком уровне — 8,1% (на 1 апреля 2016 года — 13,9%). Норма резервирования по портфелю также на высоком уровне — 16,9%. Около 60% от общего объема — кредиты на срок свыше года. Согласно отчетности банка за три квартала 2016 года, в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля доминируют отрасли оптовой и розничной торговли (40,5%), обрабатывающие производства (16,5%) и операции с недвижимым имуществом (14,3%). Розничный портфель в основном представлен потребительскими ссудами и автокредитами. По состоянию на 1 января 2016 года, совокупная задолженность четырех крупнейших заемщиков формировала около трети от общего кредитного портфеля, что говорит об умеренном уровне концентрации кредитного риска банка. Портфель ценных бумаг — 14,1% активов (+94,2% с апреля 2016 года), чуть менее 40% которого сформировано корпоративными облигациями (с преобладанием иностранных эмитентов), еще 16,3% — банковские облигации, 12,1% — ОФЗ, остальная часть — вложения в банковские векселя. Внутри месяца обороты по портфелю вложений в ценные бумаги невысокие. Банк не использует бумаги в качестве обеспечения в рамках сделок РЕПО. На рынке межбанковских кредитов финучреждение традиционно неактивно, за рассмотренный период размещало небольшие объемы ликвидности в российских банках сроком до 30 дней, не привлекалось вообще. На рынке Forex банк проявляет умеренную активность: по итогам марта 2017 года обороты по конверсионным счетам составили около 750 млн рублей. По итогам 2016 года банк заработал 24,74 млн рублей чистой прибыли по РСБУ (в 2015 году — 8,95 млн рублей). За I квартал 2017 года банк понес убыток в размере 313,71 млн рублей, что было вызвано высокими расходами банка, связанными с созданием резервов на возможные потери по ссудам. Совет директоров: Роман Стройков (председатель), Сергей Ефимов, Сергей Ануфриев, Алексей Лукьянов, Андрей Стройков, Игорь Захаров, Дмитрий Новгородцев. Правление: Сергей Ефимов (председатель), Денис Шеремет, Вера Борисова, Елена Дорохова, Елена Гаврюшенко.

Руководитель (архив)

Ефимов Сергей Петрович (по информации на 11.05.2017)

Сумма активов (архив)

7 902 711 тыс. рублей 232 место (Россия)