Инкаробанк

О банке: Инкаробанк

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк был зарегистрирован в феврале 1994 года в Москве. Акционерами выступили АОЗТ «Совместное предприятие Е. К. Корпорейшн», АОЗТ «Совместное предприятие Кристар ЛТД» и АОЗТ «Каро». С марта 2005 года является участником системы страхования вкладов. В феврале 2011 года кредитная организация внедрила услугу дистанционного банковского обслуживания HandyBank. В июле 2013 года и марте 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. На сегодняшний день бенефициарами банка являются член совета директоров и председатель правления Сергей Смирнов (экс-председатель правления ОАО «Конгресс-банк») — 15,60%, Мурат Чомаев, Сергей Попов, Константин Исланкин, Константин Левин (по 9,999% у каждого), член правления Александр Филипский (в прошлом — член правления ЗАО «АКБ «Славия») — 9,94%, президент ЗАО Торговый Дом «Восток» и бывший заместитель генерального директора ОАО «Связьинвест» Михаил Крицкий − 9,93%, Марина Калинина — 9,50%, Антон Лыщин — 8,94%, Оганес Григорян — 6,10%. Банк представлен единственным офисом, расположенным в Москве. Сеть собственных банкоматов и терминалов не развита. Численность персонала банка составляет более 70 человек (оценочно). Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств (депозиты, векселя), кредитование, валютный контроль, зарплатные проекты, депозитарное обслуживание, банковские сейфы, операции с иностранной валютой, «Банк-Клиент». Физическим лицам доступны вклады, потребительское кредитование, пластиковые карты (MasterCard), банковские сейфы, Private Banking, депозитарное обслуживание, РКО, валютно-обменные операции, HandyBank, Handy-Mobile. В корпоративном кредитовании банк преимущественно ориентирован на представителей торговли, финансовые и лизинговые организации, а также компании из сферы услуг и недвижимости. Основу средств юридических лиц в пассивах формируют ресурсы компаний из сфер торговли и услуг. В числе клиентов банка были замечены такие организации, как ПАО «Ульяновский сахарный завод», ЗАО «Транспарент уорлд трейд», ООО «Дискон», ОАО «Каустик», ОАО «Пласткард», ООО «Никосхим-инвест», ОАО «Сатурн», АО «Академический центр сертификации и стандартизации продуктов питания». За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 29,3% (372,8 млн рублей) и на 1 апреля 2017 года составил 1,6 млрд рублей. В пассивной части рост фондировался притоком средств физических лиц (+177,1%, или 253,1 млн рублей) и средств предприятий и организаций (+175,7%, или 393,5 млн рублей). При этом банк сократил объемы долгосрочного финансирования, привлекаемого на межбанковском рынке (-77,0%, или 231,0 млн рублей). В активной части баланса вновь привлеченные ресурсы были преимущественно размещены в портфель прочих активов, который в большей части сформирован приобретенными правами требования. Кроме того, положительную динамику продемонстрировали вложения банка в высоколиквидные активы (+177,2%, или 298,1 млн рублей), а также средства, размещенные на депозите в Банке России (+150,0 млн рублей). Структура пассивов банка достаточно хорошо диверсифицирована по источникам, однако слабо — по срочности. На 1 апреля средства предприятий и организаций составляют 37,5% пассивов, ресурсы физлиц — 24,1%, собственные средства без учета субординированных займов — 27,2%, привлеченные на сроки от одного года до трех лет МБК — 4,2%. В то же время почти 80% средств корпоративных клиентов приходится на остатки на расчетных счетах, а в структуре средств физлиц 24,1% формируют остатки на текущих/карточных счетах. Таким образом, чуть более 35% пассивов банка сформированы обязательствами до востребования. Динамика оборотов по счетам клиентов отличается повышенной волатильностью: за последний год обороты составляли от нескольких сотен миллионов рублей до 8,7—13,0 млрд рублей. Следует отметить, что в состав собственных средств банка включена субординированная задолженность в размере 125,0 млн рублей. При этом нормативы достаточности собственных средств соблюдаются банком со значительным запасом: на 1 апреля норматив Н1.0 составил 42,48% при минимуме в 8%. На 1 апреля 2017 года 33,2% нетто-активов представлено статьей прочих активов, в которых преобладают приобретенные права требования. Практически равные доли в 28,4% и 27,7% формируют высоколиквидные активы (остатки на корсчетах и в кассе) и кредитный портфель. Доля портфеля межбанковских кредитов составляет 9,1%, на вложения в ценные бумаги (ОФЗ и корпоративные акции российских эмитентов) приходится менее 1% нетто-активов. Кредитный портфель с начала 2016 года сократился более чем на четверть, составив на 1 апреля 2017 года 371,3 млн рублей. Сокращение в основной массе пришлось на ссуды юридических лиц, которые тем не менее по-прежнему формируют существенную часть портфеля — около 92%. Примечательно, что на конец 2015 года, согласно отчетности по МСФО, почти 40% портфеля юрлиц формировали субъекты малого предпринимательства, однако портфель при этом отличался повышенной концентрацией на крупных заемщиках: сумма кредитов восьми крупнейших заемщиков на тот момент составляла 76% от всех выданных ссуд до формирования резервов. При этом свыше половины портфеля (55,7%) приходится на кредиты предприятиям оптовой и розничной торговли. Вместе с сокращением совокупного портфеля просрочка в его составе также продемонстрировала отрицательную динамику. Доля просрочки снизилась с 5,3% до 2,9% от выданных ссуд. Уровень резервирования по портфелю также сократился, покрывая на отчетную дату около 10% портфеля (на начало 2016 года — 26,9%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом существенно выросла за исследуемый период и составляет на отчетную дату 205,9% от кредитного портфеля. Выданные банком ссуды обладают срочностью преимущественно от полугода до одного года. На отчетную дату почти все межбанковские кредиты были размещены на депозите в ЦБ РФ. Также банк периодически размещает ликвидность в российских банках на сроки до 30 дней. С начала 2016 года в целом достаточно активно предоставляет ликвидность на рынке МБК: ежемесячные обороты по данному направлению составляли от 1,4 млрд до 2,1 млрд рублей. Объемы привлечения в последние полгода сократились до минимума. Обороты по операциям на валютном рынке за последний месяц превысили 23,0 млрд рублей. По итогам 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 18,3 млн рублей по РСБУ (за 2014 год банком был получен убыток). За I квартал 2017 года банк понес убыток в размере 13,8 млн рублей, обусловленный высокими расходами банка, связанными с формированием резервов на возможные потери. Совет директоров: Константин Алексеев (председатель), Марина Калинина, Сергей Смирнов, Елена Мягкова, Валерий Неснов. Правление: Сергей Смирнов (председатель), Александр Филипский, Ольга Рыбина (главный бухгалтер).

Руководитель (архив)

Смирнов Сергей Николаевич (по информации на 02.05.2017)

Сумма активов (архив)

3 116 400 тыс. рублей 344 место (Россия)