Генбанк

О банке: Генбанк

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк был учрежден в апреле 1993 года как Акционерный коммерческий банк «МНБанк». В ноябре 1994 года полное наименование было изменено на Коммерческий банк «Инвестиционный Банк «Московская недвижимость». В феврале 1997 года банк был вновь переименован — в КБ «Новый инвестиционный банк». Действующее название получил в феврале 2002 года (ООО). В марте 2005 года вступил в систему страхования вкладов. В марте 2013 года был реорганизован в ЗАО «Генбанк». В феврале 2015 года Генбанк сменил организационно-правовую форму на акционерное общество. Банк традиционно позиционировал себя как небольшой универсальный банк, однако небольшой по ключевым показателям деятельности московский Генбанк с марта 2014 года вышел на новый этап развития. После подписания 18 марта 2014 года договора между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии полуострова в состав Российской Федерации руководством банка было принято решение об открытии структурных подразделений на территории Республики Крым. Уже в апреле 2014 года в Крыму заработали 72 структурных подразделения банка по всей территории полуострова. В 2014 году фининститут был назначен уполномоченным банком автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» для осуществления компенсационных выплат физическим лицам — вкладчикам 50 украинских банков, действовавших на территории Республики Крым и города Севастополь. Кроме того, кредитная организация стала уполномоченным банком по выплате пенсий и денежной помощи, назначаемой органами Пенсионного фонда республики Крым. Развитие получила и инкассаторская служба, на обслуживании которой по состоянию на начало 2015 года находилось 916 точек клиентов, а на инкассации — 246 банкоматов, включая банкоматы сторонних банков. В результате выхода банка на рынок Крыма валюта баланса выросла в несколько раз. В различные периоды в СМИ проходила информация о намерении Генбанка поглотить Черноморский Банк Развития и Реконструкции (ЧБРР) и занять таким образом более 50% крымского рынка (лидирующие позиции в Крыму занимает Российский Национальный Коммерческий Банк). Слияние также позволило бы Генбанку войти в топ-100 российских банков и увеличить капитализацию до 10 млрд рублей, однако сделка так и не состоялась. В августе 2015 года в состав акционеров Генбанка вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города федерального значения Севастополя. Основными акционерами банка стали Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%). Также в составе акционеров присутствовали Елена Зверева (9,36%), Алексей Шатов (9,12%), Михаил Майоров (8,63%), Алина Ермоленко (8,42%), Геннадий Костров (7,01%), Евгений Двоскин (7,2%), Юрий Луговой (2,40%), Николай Игнатов (4,14%) и акционеры-миноритарии (0,72%). В августе 2017 года Банк России принял решение о привлечении в АО «Генбанк» системного инвестора для реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости кредитной организации. В качестве инвестора в АО «Генбанк» будет приглашен АО «Собинбанк», входящий в группу банка «Россия». Для обеспечения непрерывности деятельности 10 августа 2017 года в Генбанк была назначена временная администрация на период до передачи его инвестору. По состоянию на 26 декабря 2017 года ГК «АСВ» владела 72,45% акций банка. Минимущество Крыма и Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя контролировали соответственно по 6,89% акций. В составе акционеров также присутствовали физические лица, большинство из которых входили в акционерный капитал еще до начала финансового оздоровления банка: Елена Зверева (2,58%), Алексей Шатов (2,51%), Алина Ермоленко (2,32%), Евгений Двоскин (1,98%), Геннадий Костров (1,93%), Николай Игнатов (1,14%), Любовь Дашкова (0,45%) и акционеры-миноритарии (0,86%). Отдельно стоит отметить присутствие в составе акционеров банка скандально известного финансиста Евгения Двоскина. Долгое время участники рынка только предполагали, что за деятельностью Генбанка стоит именно Евгений Двоскин, которого преследовали по обвинениям в мошенничестве и отмывании денег российские и западные правоохранительные органы. По данным департамента по борьбе с экономическими преступлениями МВД России, в 2004—2005 годах группе мошенников через банки «Родник», АКА-банк и Банк Проектного Кредитования удалось обналичить 235 млрд рублей и 66 млн евро. В 2006 году через РЖО «Комус Инкасс» мошенники обналичили 75 млрд рублей, а в 2007 году через банк «Фалькон» — около 100 млрд рублей. В 2006 году группа «теневых финансистов» захватила контроль над дагестанскими банками «Рубин» и «Антарес», проведя через них 88 млрд рублей, что в несколько раз превышало годовой бюджет Дагестана. Во всех этих случаях причастность Евгения Двоскина к отмыванию денег так и не была доказана. В июле 2008 года Двоскин был арестован в Монако сотрудниками ФБР США. Бюро при содействии Интерпола разыскивало Евгения Двоскина по обвинению в мошенничестве с ценными бумагами нескольких американских компаний на общую сумму 2,3 млн долларов США в конце 1990-х годов. После окончания следствия финансист вернулся в Россию. Здесь он стал фигурантом сразу двух уголовных дел, одно из которых — о незаконной банковской деятельности. В частности, Двоскина подозревали в мошенничестве на 10 млн рублей и вымогательстве. Расследованием занимались МВД и ФСБ, однако до суда дело так и не дошло (источник РБК). По данным раскрытия информации о лицах, контролировавших банк, на 18 августа 2015 года Двоскин входил в состав акционеров банка с долей в 4,8%. По данным на 23 сентября 2015 года доля Двоскина увеличилась до 7,2%. Ранее долей в 4,81% владела супруга Двоскина Татьяна Двоскина, занимавшая также до оздоровления банка пост председателя совета директоров Генбанка. В настоящее время фининститут включен в международный санкционный список Specially Designated Persons (SDN List). Банк зарегистрирован и располагает головным офисом в Симферополе. На конец III квартала 2017 года имел три филиала (Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону), а также 128 различных подразделений на территории 12 субъектов РФ (большинство из них — практически во всех населенных пунктах Крыма): Республика Крым, г. Севастополь, Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Омская, Новосибирская, Ростовская, Тульская и Нижегородская области, Краснодарский и Ставропольский край. По последним доступным данным, численность персонала составляла порядка 1,8 тыс. сотрудников. Одним из приоритетных направлений деятельности банка является выпуск и обслуживание банковских карт, в том числе в рамках зарплатных проектов. По состоянию на октябрь 2017 года сеть банкоматов Генбанка в Крыму насчитывала 645 устройств, 1 943 ПОС-терминала в организациях торговли, 171 электронный терминал в пунктах выдачи наличных денежных средств. С февраля 2016 года фининститут приступил к выпуску карт платежной системы «Мир», к настоящему моменту выпущено и обслуживается более 22 тыс. банковских карт данной системы. Генбанк располагает собственной службой инкассации, занимающей в Симферополе второе место (после «Росинкас» Банка России). В настоящее время на обслуживании инкассаторской службы Генбанка в Крыму находятся более 1 тыс. точек. Юридическим лицам предлагаются кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), расчетно-кассовое обслуживание, «Банк — Клиент», зарплатные проекты, корпоративные карты, инкассация, эквайринговые услуги, операции с драгоценными металлами, векселя, банковские гарантии, размещение средств (депозиты). Частным лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, операции с драгоценными металлами, потребительские и автокредиты, вклады, банковские карты (платежная система «Мир»), овердрафт, денежные переводы (Contact, UNIStream, Blizko), аренда сейфовых ячеек, векселя банка. В рамках развития финансирования малого и среднего бизнеса банком заключены соглашения о сотрудничестве с ГУП «Крымский гарантийный фонд поддержки предпринимательства» и НК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Севастополе». Основную часть клиентской базы банка составляют предприятия малого и среднего бизнеса. В числе своих партнеров банк указывал такие компании, как ООО «ГЕН Лизинг», «ФБ-Сервис» (техобслуживание и сервис в строительстве), «Мосстрой-17», ООО «Ростовкапстрой», группа компаний «МИЦ», а также девелоперские компании (ОАО «Москапстрой-ТН», «Ванаг») и ряд региональных агентств недвижимости (Центральное агентство недвижимости в г. Новосибирске, «Афина Паллада»). Среди клиентов банка были также замечены ОАО «Группа компаний ПиК», ОАО «АРЕМЗ-1», ООО «Ксерон Альянс», ООО «Нитэкспо ЛТД», ООО «Хасти нью стайл», ООО «Трэдиан», ООО «Венориди». За период с марта 2017 года по март 2018 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 67,4% и достиг отметки в 49,5 млрд рублей. Рост активов был обеспечен привлечением в феврале 2018 года долгосрочного депозита по счетам государственных организаций. В активах привлеченную ликвидность банк направил на депозиты в ЦБ и на покупку облигаций. На начало марта 2018 года почти 60% пассивов банка было сформировано средствами юрлиц, преимущественно представленными долгосрочными депозитами госорганизаций. Вклады физлиц составляли 37,8%. Собственный капитал банка на отчетную дату был отрицательным и составлял по методике ЦБ −6,6 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Обороты по счетам клиентов за последний год находились в диапазоне 20—40 млрд рублей в месяц. Основная часть оборотов приходится на коммерческие предприятия. Нетто-активы банка на 41,3% представлены выданными МБК (существенная часть в виде депозитов ЦБ). Портфель ценных бумаг составляет 26%, и еще чуть меньшую долю занимает кредитный портфель. На долю основных средств и прочих активов в совокупности приходится почти 4%. К отчетной дате выданные МБК на 80% были представлены депозитами в ЦБ, оставшиеся средства были предоставлены коммерческим банкам на короткие сроки. На рынке МБК банк в основном только размещает ликвидность, используя со второй половины 2017 года помимо МБК коммерческим банкам депозиты в ЦБ. Совокупные обороты по размещенным средствам за последний год составляли от 30 до 200 млрд рублей. Кредитный портфель за последний год сократился на 5,5%, в его структуре 74% занимали ссуды юрлицам, на которые и пришлось сокращение портфеля (годом ранее ссуды юрлицам составляли 82%). При этом розничный портфель увеличился почти на 40%, однако в значительной мере за счет роста просроченных ссуд. Просрочка в корпоративном портфеле и вовсе увеличилась в десятки раз. В результате уровень просроченных ссуд в совокупном портфеле вырос за год с 5,2% до 37,1% на 1 марта 2018. Уровень резервирования вырос не менее значительно и на отчетную дату полностью покрывал просрочку, составляя 55,5% от портфеля. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества в размере 75,4% от своего объема (годом ранее — 82,2%). Ссуды, выданные банком, преимущественно долгосрочные, хотя весьма заметна и доля корпоративных кредитов, предоставленных на сроки до полугода. Портфель ценных бумаг за последний год увеличился почти в 12 раз: если год назад его доля в активах нетто составляла 3,7%, то к отчетной дате возросла до 26%. Портфель полностью представлен облигациями, из которых почти 90% — госбумаги ОФЗ. Торговые обороты по портфелю незначительные, в том числе по сделкам РЕПО практически отсутствуют. Банк активно работает на рынке Forex, за последний год обороты по конверсионным операциям составляли 15—50 млрд рублей в месяц. Вложения кредитной организации в высоколиквидные активы за последний год сократились на 43%, их доля в активах нетто — с 16,7% до 5,7%. Основной объем высоколиквидных активов традиционно приходится на остатки в кассе (более 80%). Обороты по счету кассы регулярно превышают или находятся на уровне валюты баланса банка, что объясняется широкой сетью банкоматов и терминалов банка в регионе присутствия, а также высокой активностью на рынке инкассации. По итогам 2017 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 4,6 млрд рублей по РСБУ в результате формирования резервов и снижения доходов от основной деятельности в процессе оздоровления (за 2016 год чистая прибыль составила 740,2 млн рублей). В первые два месяца 2018 года банк вышел в прибыль, заработав 471,0 млн рублей. Совет директоров: Антон Терновский (председатель), Сергей Мохов, Виталий Нахлупин, Михаил Ноздряков, Александр Вершинин. Правление: Елена Пономарева (председатель), Сергей Мохов, Елена Зверева, Ольга Людоговская, Андрей Страшко.

Руководитель (архив)

Роднищев Игорь Валентинович (руководитель временной администрации) (по информации на 18.04.2018)

Сумма активов (архив)

47 974 755 тыс. рублей 103 место (Россия)