Алтынбанк

О банке: Алтынбанк

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк был учрежден в г. Казани Республики Татарстан в форме общества с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1992 году. С февраля 2005 года общество является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. До июня 2014 года осуществлял свою деятельность под наименованием ЗАО «Кара Алтын», затем сменил организационную форму и наименование на ООО «Алтынбанк». На текущий момент основными бенефициарами банка являются исполнительный директор некоммерческой организации «Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан», депутат Государственного Совета Республики Татарстан пятого созыва, бывший председатель правления банка «Ак Барс», заслуженный экономист Республики Татарстана Талгат Абдуллин и его родственники: председатель правления банка Ринат Абдуллин, директор ООО «Бизнес-Инвест», член совета директоров Булат Абдуллин, Амина Абдуллина и Эльвера Абдуллина, совместно контролирующие порядка 90,18% акций общества, в том числе через ОАО «Камско-Устьинский гипсовый рудник» (ОАО «КУГР»)*. В числе акционеров также Шамиль Бикмаев и немецкая фирма «Knauf Gerbryuder Fervaltungsgezelshaft» (соответственно 5,41% и 3,39% акций через участие в ОАО «КУГР»), Сююмбика Зиганшина (1,01%). Помимо головного офиса в Казани, банк располагает четырьмя дополнительными офисами и тремя операционными кассами вне кассового узла. Все офисы расположены в Республике Татарстан. Собственная сеть банкоматов и платежных терминалов банка насчитывает 12 устройств. На 1 апреля 2016 года среднесписочная численность персонала банка составляла 110 человек. Спектр предлагаемых банком физическим лицам услуг и продуктов обширен и включает в себя линейку вкладов, различные типы кредитов (в том числе потребительские, под залог недвижимости, автокредитование), открытие и обслуживание текущих счетов, пластиковые карты (MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Contact, «Золотая Корона», «Лидер»), удаленное банковское обслуживание и аренду сейфовых ячеек. В список услуг и продуктов, доступных малому бизнесу и корпоративным клиентам, входят РКО, различные типы кредитов, операции с ценными бумагами, валютные операции, удаленное банковское обслуживание, зарплатные проекты (MasterCard), торговый эквайринг, депозиты и пр. Банк обслуживает около 1,2 тыс. счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и порядка 2 тыс. счетов физических лиц. В числе крупных клиентов финансового учреждения следует упомянуть ОАО «Национальная Страховая Компания Татарстан», АО «НАСКО», ООО «Мордовтрансгаз», ООО «Казаньсельмаш» и др. За период с начала 2017 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 8,3% (143,5 млн рублей) и на 1 июля 2017 года составил 1,9 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+81,8%, или 41,1 млн рублей), а также увеличение объема средств, привлеченных на рынке МБК (+80 млн рублей), позволившие кредитному учреждению полностью нивелировать незначительный отток средств организаций и предприятий (-1,9%, или 15,7 млн рублей). В активной части баланса привлеченные ресурсы были преимущественно размещены в виде межбанковских кредитов, в том числе средств на депозите в ЦБ РФ (+11,7%, или 92,1 млн рублей). Кроме того, положительную динамику демонстрируют кредитный портфель (+3,2%, или 27,9 млн рублей) и высоколиквидные активы (+41,2%, или 17,7 млн рублей). Структура пассивов банка умеренно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается повышенной зависимостью от средств корпоративных клиентов. На начало июля их доля в пассивах составила 43,6%, при этом средства юрлиц примерно в равных частях представлены депозитами (преимущественно со сроками погашения от одного года до трех лет) и остатками на расчетных счетах. Доля вкладов физлиц очень мала и составляет лишь 4,9% нетто-пассивов. Клиентская база банка небольшая, в основном представлена предприятиями промышленности и торговли. Платежная динамика клиентской базы высокая и составляет 1,7—2,5 млрд рублей ежемесячно. Согласно отчетности по МСФО за 2016 год, отмечается высокая концентрация клиентского портфеля: по состоянию за 31 декабря 2016 года на долю НО «ГЖФ при Президенте РТ» приходилось 504,8 млн рублей, или 57,3% совокупных средств клиентов. Доля привлеченных МБК — 4,3% пассивов, на начало года остатки по данному виду пассивов отсутствовали. Все средства привлечены от российских банков на срок до 30 дней. Около 32,4% пассивов кредитного учреждения составляют собственные средства (капитал). Объем капитала с начала 2017 года сократился на 1,0% и на 1 июля 2017 года составил 607,1 млн рублей. При этом нормативы достаточности капитала выполняются банком с внушительным запасом: на начало июля Н1.0 составил 41,32% при минимальном уровне в 8%. Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (48,20%). Еще 47,1% и 3,2% формируют размещенные МБК (в основном в ЦБ РФ) и высоколиквидные активы соответственно. Стоит отметить малую долю высоколиквидных активов в структуре активов, несмотря на их прирост с начала года. При этом норматив мгновенной ликвидности Н2 с начала года снизился с 80,37% до 20,2% на начало июля (при минимуме в 15%), что косвенно свидетельствует о дефиците ликвидности. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 1% активов нетто кредитной организации. На отчетную дату доля вложений банка в портфель ценных бумаг была минимальна (3 тыс. рублей). За период с начала 2017 года кредитный портфель, на 88,6% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 3,2%, или на 27,9 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 июля 2017 года 903,5 млн рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 78,8%. Уровень просроченной задолженности на 1 июля 2017 года составил 3,5% (на начало года — 4,0%), что является умеренным показателем. При этом уровень резервирования по портфелю составляет 25,1%, что в совокупности с невысоким уровнем просрочки косвенно свидетельствует о неудовлетворительной оценке банком финансового положения значительной части заемщиков. Стоит отметить высокую обеспеченность портфеля залогом имущества (135,69% совокупного кредитного портфеля). Согласно отчетности по МСФО, на 1 января 2017 года основная часть корпоративных кредитов банка была выдана компаниям и организациям, представляющим следующие отрасли экономики: транспорт и связь — 22%, промышленность — 13%, торговля и общественное питание — 7%, недвижимость — 7%, строительство — 5%, прочие отрасли — 32%. Основная часть кредитов предоставлена заемщикам из Казани, что представляет собой существенную концентрацию в одном регионе. На 31 декабря 2016 года совокупная задолженность пяти крупнейших заемщиков банка составляла 26,4% от общей суммы выданных кредитов, что указывает на относительно невысокую концентрацию кредитного риска. Кредитная организация регулярно совершает операции на межбанковском рынке, выступая в основном нетто-кредитором. Фининститут преимущественно размещает ликвидность на депозите в ЦБ РФ, а также в банках-резидентах на сроки до 30 дней, обороты по размещению составляют в среднем 5,0—5,7 млрд рублей в месяц, в том числе по операциям с ЦБ РФ — 2,3—3,6 млрд рублей. Объем валютных операций банка минимален. По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 43,9 млн рублей по РСБУ (за 2015 год прибыль банка составила 56,5 млн рублей). За первое полугодие 2017 года банк получил прибыль в размере 1,31 млн рублей. Совет директоров: Шавкат Абдуллин (председатель), Ринат Абдуллин, Булат Абдуллин, Лилия Мифтахутдинова, Айша Абдуллина. Правление: Ринат Абдуллин (председатель), Лилия Хисамова, Светлана Кирилева, Юлия Щербакова, Сабина Ахметянова.

Руководитель (архив)

Абдуллин Ринат Медхатович (по информации на 31.07.2017)

Сумма активов (архив)

1 335 276 тыс. рублей 441 место (Россия)