Алтайкапиталбанк

О банке: Алтайкапиталбанк

Архивная справка: исторические названия, услуги и показатели приведены на дату исходного материала.

Банк был учрежден в Барнауле (Алтайский край) в январе 1994 года как товарищество с ограниченной ответственностью. Впоследствии был преобразован в ООО. В число первых клиентов кредитной организации входили местные предприятия коммунального хозяйства. В 1996 году Алтайкапиталбанк приобрел статус уполномоченного банка администрации Барнаула. В том же году начал обслуживать предприятия Западно-Сибирской железной дороги. В кризисном 1998 году кредитная организация запустила программу потребительского кредитования физических лиц. С октября 2004 года банк является участником системы страхования вкладов физических лиц. В мае 2013 года кредитная организация привлекалась к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего банку было вынесено предупреждение. На сегодняшний день бенефициарами, оказывающими значительное влияние на банк, являются президент и член совета директоров Игорь Германенко (26,52%), его мать и член совета директоров Любовь Германенко (12,89%), а также его сестра — Ирина Лазебная (16,83%). В числе бенефициаров также Артем и Елена Гребенниковы (вице-президент и член совета директоров банка соответственно, в совокупности владеют 17,24%), супруги Александр и Людмила (член совета директоров) Суриковы (совокупно 18,23%), Роза Матушина (6,80%) и Татьяна Янцен (1,49%). Помимо головного офиса банка в Барнауле, сеть кредитного учреждения представлена пятью дополнительными офисами, одной операционной кассой вне кассового узла и шестью операционными офисами. Все подразделения банка осуществляют свою деятельность в домашнем регионе. На сегодняшний день банк располагает 17 пунктами обслуживания банковских карт (POS-терминалы). Списочная численность персонала банка на начало 2016 года — 202 сотрудника. Юридическим лицам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание (в том числе по системе «Банк-Клиент»), кредитование (в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства по программе АО «МСП Банк»), услуги лизинга, размещение средств на депозиты в банке, зарплатные проекты (MasterCard), корпоративные банковские карты, сопровождение внешнеэкономической деятельности и осуществление валютного контроля, операции с векселями и банковские гарантии. Частным лицам кредитная организация предлагает вклады (в том числе пенсионные) и текущие счета, индивидуальные кредиты под обеспечение, ипотечные кредиты по стандартам АИЖК, банковские и денежные переводы (Western Union, Contact и Blizko), прием коммунальных и других платежей в системе «Город», банковские и кредитные карты (MasterCard), виртуальные карты «Коммунальные платежи», услугу SMS-инфо, обмен валюты. Клиентская база банка насчитывает более 2,1 тыс. юридических лиц и предпринимателей и свыше 30 тыс. физических лиц. Приоритетным направлением деятельности банка является комплексное обслуживание и кредитование предприятий Алтайского края и республики Алтай. В числе клиентов банка крупные промышленные предприятия, организации из сферы торговли, здравоохранения, дорожного хозяйства. Среди клиентов в различные периоды были замечены ООО «Малетинский каменный карьер», ОАО «Читаоблгаз», ОАО «Алтай-Холдинг», ОАО «Вега», ОАО «Запсибэлектромонтаж», ПАО «НК «Роснефть» — Алтайнефтепродукт», АО «Алтайский приборостроительный завод «Ротор», АО «Бийский котельный завод», АО «Курорт Белокуриха», ОАО «Барнаульский пивоваренный завод» и др. С начала 2016 года объем нетто-активов банка продемонстрировал незначительное сокращение на 44,5 млн рублей, или 1,3%, и на 1 марта 2017 остался на уровне 3,3 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается снижение объема привлечения МБК (-191,4 млн рублей), а также отток средств юридических лиц (-152,5 млн рублей), частично компенсированный приростом портфеля вкладов физических лиц (+158 млн рублей) и в меньшей степени — собственного капитала (+2,8 млн рублей). В активной части баланса отмечается отток высоколиквидных активов (-306,4 млн рублей), а также сокращение кредитного портфеля (-50,9 млн рублей), прочих активов (-28,9 млн рублей) и объема вложений в основные средства и нематериальные активы (-10,4 млн рублей). Параллельно банк разместил ликвидность на депозиты в Банке России (+351 млн рублей) и незначительно нарастил объем вложений в портфель облигаций (+1,1 млн рублей). Вклады физических лиц формируют формируют значительную долю в структуре пассивов, составляя на 1 марта 2017 года 37,1%. Объем средств с начала 2016 года увеличился на 14,9%. Основу портфеля средств физических лиц составляют срочные депозиты, привлеченные на сроки от полугода до одного года (68,2%). Около 20,4% приходится на средства корпоративных клиентов, объем которых сократился на 18,5%. Значительная часть средств юридических лиц сформирована остатками на расчетных счетах (преимущественно на счетах негосударственных коммерческих организаций). Также в клиентском портфеле отражены остатки на счетах организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности: их объем на отчетную дату не превышал 6%. Собственные средства формируют порядка 18,3% пассивов. Стоит отметить наличие в составе капитала субординированного кредита, привлеченного от ООО «Селф»,на сумму 60 млн рублей, со сроком погашения 10 июня 2022 года. Доля заимствований от российских кредитных организаций на отчетную дату не превышала 7% пассивов нетто. Весь объем привлеченной ликвидности, предположительно, представлен фондированием на целевое кредитование от МСП Банка. Клиентская база банка относительно небольшая, обороты по счетам клиентов составляют в среднем 5 млрд рублей ежемесячно. Основу нетто-активов кредитного учреждения формирует кредитный портфель (67,3%), еще 16% — размещение на рынке МБК, 6,9% приходится на высоколиквидные активы, 6,6% — прочие активы, 2,1% — вложения в основные средства и нематериальные активы, 1,2% — вложения в портфель ценных бумаг (полностью представлен гособлигациями). Кредитный портфель с начала 2016 года сократился на 2,3% и на 1 марта 2017 года составил 2,2 млрд рублей. На 81,3% портфель представлен кредитами юридических лиц, 18,7% составляет розничное кредитование. В корпоративном кредитном портфеле заметно сократилась просроченная задолженность — на 55,6 млн рублей, при этом просрочка в розничном кредитном портфеле продемонстрировала рост на 8,4 млн рублей. В результате доля просрочки в общем объеме кредитного портфеля сократилась и на отчетную дату составила 5,7%. При этом уровень резервирования по портфелю высокий — 21,6%, растет в динамике (на начало периода — 18,7%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,8 млрд рублей (125,9% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Концентрация кредитного портфеля на крупных заемщиках невысокая: на 31 декабря 2015 года, согласно отчетности по МСФО, совокупная сумма кредитов семи заемщиков банка составляла 31,5% от общего объема кредитов. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за девять месяцев 2016 года, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: строительство (23,1%), оптовая и розничная торговля (21,8%), операции с недвижимым имуществом (19,0%) и обрабатывающие производства (11,5%). В розничном кредитном портфеле преобладают потребительское кредитование и индивидуальные кредиты с долями 50,4% и 42,6% соответственно. Объем высоколиквидных активов с начала 2016 года уменьшился на 57,7% за счет снижения остатков средств на ностро-счетах в шесть раз. На отчетную дату структура высоколиквидных активов на 57,8% представлена остатками наличности в кассе, еще 23,4% формируют остатки на ностро-счетах в российских кредитных учреждениях. Около 18,8% активов высокой ликвидности приходится на корсчет в ЦБ РФ. На рынке межбанковского кредитования банк выступает в роли нетто-кредитора, размещая ликвидность преимущественно на депозиты в Банке России в заметных объемах. Привлекается редко и в минимальных объемах. На рынке Forex проявляет слабую активность, обороты по валютным операциям минимальны.

Руководитель (архив)

Германенко Игорь Владимирович (по информации на 14.04.2017)

Сумма активов (архив)

3 708 387 тыс. рублей 314 место (Россия)